Vdovské dôchodkyne: Oslobodiť svoj súkromný dôchodok od príspevkov a prejsť na ETF? - Finančný expert dáva jasnú odpoveď

Vdovské dôchodkyne: Oslobodiť svoj súkromný dôchodok od príspevkov a prejsť na ETF? - Finančný expert dáva jasnú odpoveď

Podľa správy od www.t-online.de 42-ročná ovdovená dôchodkyňa položila dôležitú otázku: Mala by urobiť zo svojho súkromného dôchodkového poistenia nepríspevkové a namiesto toho platiť do ETF sporenia?

Otázka dôchodku je veľmi dôležitá, pretože do vdovského alebo vdoveckého dôchodku sa započítava veľa príjmov, ale nie všetky rovnako. Podľa združenia pre daň z príjmov Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. sa zo mzdy strháva 40 percent vdovského dôchodku, zatiaľ čo príjem z prenájmu sa spravidla zráža vo výške 25 percent.

Príjem z ETF sporenia by tiež znížil vdovský dôchodok, ale v menšom rozsahu v porovnaní so súkromným dôchodkom. Je to preto, že so súkromnými dôchodkami sa pri ich pripísaní zaobchádza ako so mzdou, zatiaľ čo kapitálové zisky sa považujú za príjem z prenájmu.

Ťažko všeobecne povedať, či by si čitateľka ponechala viac z pozostalostného dôchodku, ak by namiesto pokračovania v súkromnom dôchodkovom poistení investovala do akcií ETF. Závisí to od vývoja jednotlivých foriem investovania. Prechod na ETF sporiaci plán môže mať zmysel, najmä ak súkromné ​​dôchodkové poistenie nie je fondovo viazané poistenie. Pretože poistenie viazané na fond môže investovať aj do ETF.

Odporúča sa tiež vyhnúť sa klasickému dôchodkovému poisteniu, pretože poskytuje nízke výnosy a prináša vysoké náklady. Naproti tomu plán sporenia ETF je lacný a z dlhodobého hľadiska prináša vyššie výnosy. Je však dôležité spoliehať sa na široko diverzifikované ETF a investovať len peniaze, bez ktorých sa aspoň 15 rokov zaobídete, aby ste prekonali prípadné krízy na akciovom trhu.

Celkovo sa ukazuje, že rozhodnutie medzi súkromným dôchodkovým poistením a ETF sporiacim plánom závisí od rôznych faktorov vrátane typu dôchodkového poistenia, výšky príjmu a individuálnej finančnej situácie. Aby ste sa mohli čo najlepšie rozhodnúť, je vhodné požiadať o individuálnu radu finančných odborníkov.