Vdovski upokojenci: Zasebno pokojnino oprostiti prispevkov in preiti na ETF? - finančni strokovnjak daje jasen odgovor

Vdovski upokojenci: Zasebno pokojnino oprostiti prispevkov in preiti na ETF? - finančni strokovnjak daje jasen odgovor

Glede na poročilo avtorja www.t-online.de 42-letna ovdovela upokojenka je zastavila pomembno vprašanje: Ali naj svoje zasebno pokojninsko zavarovanje spremeni v brezprispevno zavarovanje in namesto tega vplačuje v varčevalni načrt ETF?

Pokojninsko vprašanje je zelo pomembno, ker se veliko dohodkov všteva v vdovsko pokojnino, vendar ne vsi na enak način. Po podatkih dohodninskega združenja Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. se od plače odšteje 40 odstotkov vdovske pokojnine, medtem ko se dohodek od najemnin običajno odšteje 25 odstotkov.

Dohodek iz varčevalnega načrta ETF bi prav tako znižal vdovsko pokojnino, vendar v manjši meri v primerjavi z zasebno pokojnino. To je zato, ker se zasebne pokojnine ob pripisu obravnavajo kot plače, medtem ko se kapitalski dobički obravnavajo kot dohodek od najemnin.

Težko je na splošno reči, ali bi bralka obdržala več družinske pokojnine, če bi vložila v delnice ETF, namesto da bi nadaljevala zasebno pokojninsko zavarovanje. Odvisno je od razvoja različnih oblik naložb. Prehod na varčevalni načrt ETF je lahko smiseln, zlasti če zasebno pokojninsko zavarovanje ni zavarovanje, vezano na sklad. Ker lahko zavarovanje, povezano s skladi, vlaga tudi v ETF.

Priporočljivo je tudi, da se izogibate klasičnim pokojninskim zavarovanjem, saj ta prinašajo nizke donose in visoke stroške. Nasprotno pa je varčevalni načrt ETF poceni in dolgoročno prinaša višje donose. Vendar je pomembno, da se zanesete na široko razpršen ETF in vlagate le denar, brez katerega lahko vsaj 15 let, da prebrodite morebitne krize na borzi.

Na splošno se izkaže, da je odločitev med zasebnim pokojninskim zavarovanjem in varčevalnim načrtom ETF odvisna od različnih dejavnikov, vključno z vrsto pokojninskega zavarovanja, višino dohodka in finančnim stanjem posameznika. Za najboljšo odločitev je priporočljivo poiskati individualni nasvet finančnih strokovnjakov.