Änkepensionärer: Göra sin privata pension avgiftsbefriad och byta till ETF:er? – Finansexpert ger ett tydligt svar

Änkepensionärer: Göra sin privata pension avgiftsbefriad och byta till ETF:er? – Finansexpert ger ett tydligt svar

Enligt en rapport av www.t-online.de, ställde en 42-årig änkepensionär en viktig fråga: Ska hon göra sin privata pensionsförsäkring avgiftsfri och istället betala till en ETF-sparplan?

Pensionsfrågan har stor betydelse eftersom många inkomster räknas till änke- eller änkepension, men inte alla på samma sätt. Enligt inkomstskatteföreningen Vereinigte Lohnsteuerhilfe e.V. dras 40 procent av änkepensionen av på lönen medan hyresintäkter i allmänhet dras av med 25 procent.

Intäkterna från en ETF-sparplan skulle också minska änkepensionen, men i mindre utsträckning jämfört med den privata pensionen. Detta beror på att privata pensioner behandlas som löner när de tillgodoräknas, medan kapitalvinster behandlas som hyresintäkter.

Det är svårt att generellt säga om läsaren skulle ha kvar mer av sin efterlevandepension om hon investerade i ETF-aktier istället för att fortsätta sin privata pensionsförsäkring. Det beror på utvecklingen av de olika investeringsformerna. Att byta till en ETF-sparplan kan vara vettigt, särskilt om den privata pensionsförsäkringen inte är en fondförsäkring. För fondförsäkring kan också investera i ETF:er.

Det rekommenderas också att undvika traditionella pensionsförsäkringar, eftersom dessa ger låg avkastning och medför höga kostnader. Däremot är en ETF-sparplan billig och ger högre avkastning på lång sikt. Det är dock viktigt att förlita sig på en brett diversifierad ETF och endast investera pengar som du klarar dig utan i minst 15 år för att rida ut eventuella kriser på börsen.

Sammantaget visar det sig att beslutet mellan en privat pensionsförsäkring och en ETF-sparplan beror på olika faktorer, bland annat typen av pensionsförsäkring, inkomstens storlek och den individuella ekonomiska situationen. Det är tillrådligt att söka individuell rådgivning från finansiella experter för att fatta det bästa beslutet.