زيوريخ تطلق تأمينًا آمنًا على الحياة لرأس المال لعملاء القطاع الخاص!

زيوريخ تطلق تأمينًا آمنًا على الحياة لرأس المال لعملاء القطاع الخاص!

أعلنت شركة Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) عن إطلاق تأمينها الجديد على الحياة في 11 يوليو 2025. ويستهدف هذا المنتج بشكل خاص عملاء القطاع الخاص الذين يرغبون في استثمار مبالغ أكبر من المال، مثل الهدايا أو الميراث. مع حد أقصى للاستثمار يبلغ 500000 يورو، يوفر التأمين فرصة جذابة لاستثمار رأس المال الآمن.

وينصب التركيز على الحد الأقصى من الأمن والخدمات المضمونة. والمدة الموصى بها هي إحدى عشرة سنة. تم اختيار هذا المصطلح عمدا لتجنب سوء الفهم فيما يتعلق بالمعاملة الضريبية للمدفوعات وفقا لما يسمى بقاعدة 12/62. 50 في المائة من الدخل مؤجل للضريبة، بشرط أن تكون المدة اثني عشر عاما على الأقل ويتم السداد بعد سن 62 عاما.

الكونسورتيوم وتدابير توزيع المخاطر

يتم تقديم المنتج الجديد كجزء من اتحاد يضم أربع شركات تأمين على الحياة، حيث تعمل شركة ZDHL كقائد للتحالف. الشركات الشريكة هي Allianz Lebensversicherungs-AG، وIdeal Lebensversicherung a.G. وزيوريخ لايف ليجاسي Versicherung AG (ZLL). الهدف من هذا التعاون هو نشر مخاطر الاستثمار على نطاق أوسع من أجل زيادة الأمان للعملاء.

يمثل عرض التأمين على الحياة لرأس المال إضافة إلى محفظة المنتجات الحالية، والتي تتضمن أيضًا تأمين المعاشات التقاعدية المرتبط بالوحدات. وبالمقارنة مع ذلك، يضمن التأمين على الحياة الوقفية دفع تعويضات تشمل رأس المال المتراكم وأي فوائض، سواء في حالة الوفاة أو عند انتهاء العقد. خاصة في وقت انخفاض أسعار الفائدة، من المهم أن يقدم مقدمو الخدمات معلومات شفافة حول المكافآت والعوائد.

المنتجات البديلة وتصميم العقود

وتجدر الإشارة إلى أن تأمين الحياة الوقفي يغطي أيضًا الحالات التي يكون فيها للمؤمن له فرصة الاقتراض مقابل رأس المال المدخر. ومع ذلك، فإن موافقة الشخص المؤمن عليه مطلوبة لذلك، إلا إذا كانت تكاليف الجنازة تصل إلى 8000 يورو. من أجل الحصول على تأمين على الحياة الرأسمالية، يجب على الطرف المعني دفع أقساط التأمين في الوقت المحدد والإجابة على الأسئلة الصحية بصدق.

تتكون مساهمة بوليصة التأمين على الحياة الوقفية من مكونات مختلفة: جزء الادخار، وجزء مخاطر الوفاة، وجزء التكلفة الذي يغطي تكاليف الإدارة والإغلاق المستمرة. من الممكن إلغاء التأمين مع دفع قيمة الاستسلام. تقوم الهيئة الاتحادية للرقابة المالية (BaFin) بمراقبة شركات التأمين المحلية للتأكد من وفائها بالتزاماتها وإبلاغ حاملي وثائق التأمين بانتظام عن حالة عقودهم.

بشكل عام، يُظهر تطبيق زيوريخ للتأمين على الحياة أن هناك طلبًا متزايدًا على المنتجات الاستثمارية الآمنة والجذابة. بالنسبة للعملاء الذين يقدرون الأمان ويرغبون في استثمار مبالغ أكبر، يقدم هذا المنتج بديلاً واعدًا.

ولمزيد من المعلومات عن تفاصيل تأمين الوقف يمكن للمهتمين قراءة المقالات من هنا مجلة التأمين و بافين استشر.