Цюрих пуска сигурна капиталова застраховка живот за частни клиенти!

Цюрих пуска сигурна капиталова застраховка живот за частни клиенти!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) обяви пускането на своята нова застрахователна животозастраховка на 11 юли 2025 г. Този продукт е насочен особено към частни клиенти, които искат да инвестират по-големи суми пари, като подаръци или наследства. С максимална сума на инвестицията от 500 000 евро, застраховката предлага атрактивна възможност за сигурна капиталова инвестиция.

Фокусът е върху максимална сигурност и гарантирани услуги. Препоръчителният срок е единадесет години. Този термин е умишлено избран, за да се избегнат недоразумения относно данъчното третиране на изплащането съгласно така нареченото правило 12/62. 50 процента от доходите са отложени за данъци, при условие че срокът е най-малко дванадесет години и плащането се извършва след 62-годишна възраст.

Консорциум и мерки за разпределяне на риска

Новият продукт се предлага като част от консорциум с четири животозастрахователи, като ZDHL действа като лидер на консорциума. Фирмите партньори са Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. и Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Целта на това сътрудничество е по-широко разпределяне на инвестиционните рискове с цел допълнително повишаване на сигурността за клиентите.

Предлагането на капиталова застраховка Живот представлява допълнение към съществуващото продуктово портфолио, което включва и пенсионно осигуряване, свързано с дялове. В сравнение с тях, животозастраховането с дарение гарантира изплащане, което включва натрупания капитал и всички излишъци, както в случай на смърт, така и при изтичане на договора. Особено във време на падащи лихвени проценти е важно доставчиците да предоставят прозрачна информация относно бонусите и възвръщаемостта.

Алтернативни продукти и договорен дизайн

Трябва да се отбележи, че натрупаната застраховка живот също покрива ситуации, в които застрахованият има възможност да вземе заем срещу спестен капитал. За това обаче е необходимо съгласието на осигуреното лице, освен ако разходите за погребението не са до 8000 евро. За да сключи капиталова застраховка живот, заинтересованата страна трябва да плати премиите навреме и да отговаря вярно на въпросите за здравето.

Приносът на полица за дарителска животозастраховка се състои от различни компоненти: част от спестявания, част от риск за смърт и част от разходите, която покрива текущите административни и заключителни разходи. Възможно е разваляне на застраховката, като се изплаща откупната стойност. Федералният орган за финансов надзор (BaFin) наблюдава местните застрахователни компании, за да гарантира, че изпълняват задълженията си и че притежателите на полици са редовно информирани за състоянието на техните договори.

Като цяло, въвеждането в Цюрих на натрупана животозастраховка показва, че има нарастващо търсене на сигурни и атрактивни инвестиционни продукти. За клиенти, които ценят сигурността и искат да инвестират по-големи суми, този продукт предлага обещаваща алтернатива.

За повече информация относно детайлите на застраховката на дарения, заинтересованите могат да прочетат статиите от Застрахователен журнал и BaFin консултирайте се.