Curych spouští bezpečné kapitálové životní pojištění pro soukromé zákazníky!

Curych spouští bezpečné kapitálové životní pojištění pro soukromé zákazníky!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) oznámila spuštění svého nového kapitálového životního pojištění 11. července 2025. Tento produkt je zaměřen zejména na soukromé zákazníky, kteří chtějí investovat větší částky peněz, jako jsou dary nebo dědictví. S maximální částkou investice 500 000 eur nabízí pojištění atraktivní příležitost pro bezpečnou kapitálovou investici.

Důraz je kladen na maximální bezpečnost a garantované služby. Doporučená doba trvání je jedenáct let. Tento termín byl zvolen záměrně, aby nedocházelo k nedorozuměním ohledně daňového zacházení s výplatou podle tzv. pravidla 12/62. 50 procent příjmů se odkládá za předpokladu, že lhůta je alespoň dvanáct let a výplata je provedena po dovršení 62 let.

Konsorcium a opatření k rozložení rizika

Nový produkt je nabízen jako součást konsorcia se čtyřmi životními pojišťovnami, přičemž ZDHL působí jako vedoucí konsorcia. Partnerskými společnostmi jsou Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. a Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Cílem této spolupráce je širší rozložení investičních rizik za účelem dalšího zvýšení bezpečnosti pro zákazníky.

Nabídka kapitálového životního pojištění představuje doplnění stávajícího produktového portfolia, jehož součástí je i investiční penzijní připojištění. Oproti nim kapitálové životní pojištění garantuje výplatu, která zahrnuje akumulovaný kapitál a případné přebytky, a to jak v případě smrti, tak i při vypršení smlouvy. Zejména v době klesajících úrokových sazeb je důležité, aby poskytovatelé poskytovali transparentní informace o bonusech a výnosech.

Alternativní produkty a design smlouvy

Nutno podotknout, že kapitálové životní pojištění se vztahuje i na situace, kdy má pojištěný možnost půjčit si proti naspořenému kapitálu. K tomu je ale nutný souhlas pojištěnce, pokud náklady na pohřeb nejsou do 8000 eur. Pro sjednání kapitálového životního pojištění musí zájemce včas platit pojistné a pravdivě odpovídat na zdravotní otázky.

Příspěvek kapitálového životního pojištění se skládá z různých složek: spořící části, rizikové části pro případ smrti a nákladové části, která kryje náklady na průběžnou správu a uzavření. Pojištění je možné zrušit s vyplacením odkupného. Spolkový úřad pro finanční dohled (BaFin) sleduje tuzemské pojišťovny, zda plní své závazky a že pojistníci jsou pravidelně informováni o stavu svých smluv.

Zavedení kapitálového životního pojištění v Curychu celkově ukazuje, že poptávka po bezpečných a atraktivních investičních produktech roste. Pro zákazníky, kteří oceňují bezpečnost a chtějí investovat větší částky, nabízí tento produkt slibnou alternativu.

Více informací o detailech kapitálového pojištění si zájemci mohou přečíst v článcích z Pojistný deník a BaFin konzultovat.