Η Ζυρίχη εγκαινιάζει ασφαλή ασφάλεια ζωής κεφαλαίου για ιδιώτες πελάτες!

Η Ζυρίχη εγκαινιάζει ασφαλή ασφάλεια ζωής κεφαλαίου για ιδιώτες πελάτες!

Η Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) ανακοίνωσε την έναρξη της νέας της ασφάλισης ζωής στις 11 Ιουλίου 2025. Αυτό το προϊόν απευθύνεται ιδιαίτερα σε ιδιώτες πελάτες που θέλουν να επενδύσουν μεγαλύτερα χρηματικά ποσά, όπως δώρα ή κληρονομιές. Με μέγιστο ποσό επένδυσης 500.000 ευρώ, η ασφάλιση προσφέρει μια ελκυστική ευκαιρία για ασφαλή επένδυση κεφαλαίου.

Η εστίαση είναι στη μέγιστη ασφάλεια και εγγυημένες υπηρεσίες. Η προτεινόμενη θητεία είναι έντεκα έτη. Ο όρος αυτός επιλέχθηκε σκόπιμα για να αποφευχθούν παρεξηγήσεις σχετικά με τη φορολογική μεταχείριση της πληρωμής σύμφωνα με τον λεγόμενο κανόνα 12/62. Το 50 τοις εκατό του εισοδήματος φορολογείται με αναβολή, εφόσον η θητεία είναι τουλάχιστον δώδεκα έτη και η καταβολή γίνεται μετά την ηλικία των 62 ετών.

Κοινοπραξία και μέτρα για τη διάδοση των κινδύνων

Το νέο προϊόν προσφέρεται ως μέρος μιας κοινοπραξίας με τέσσερις ασφαλιστικές εταιρείες ζωής, με την ZDHL να ενεργεί ως επικεφαλής της κοινοπραξίας. Οι συνεργαζόμενες εταιρείες είναι η Allianz Lebensversicherungs-AG, η Ideal Lebensversicherung a.G. και Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Στόχος αυτής της συνεργασίας είναι η ευρύτερη διάδοση των επενδυτικών κινδύνων προκειμένου να αυξηθεί περαιτέρω η ασφάλεια για τους πελάτες.

Η προσφορά ασφάλισης ζωής κεφαλαίου αντιπροσωπεύει μια προσθήκη στο υφιστάμενο χαρτοφυλάκιο προϊόντων, το οποίο περιλαμβάνει επίσης ασφάλιση συνταξιοδότησης βάσει μονάδων. Σε σύγκριση με αυτές, η ασφάλιση ζωής προικοδότησης εγγυάται μια πληρωμή που περιλαμβάνει το συσσωρευμένο κεφάλαιο και τυχόν πλεονάσματα, τόσο σε περίπτωση θανάτου όσο και κατά τη λήξη της σύμβασης. Ιδιαίτερα σε μια εποχή πτώσης των επιτοκίων, είναι σημαντικό οι πάροχοι να παρέχουν διαφανείς πληροφορίες σχετικά με τα μπόνους και τις αποδόσεις.

Εναλλακτικά προϊόντα και σχεδιασμός συμβολαίων

Σημειώνεται ότι η ασφάλιση ζωής της προικοδότησης καλύπτει και καταστάσεις στις οποίες ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να δανειστεί έναντι του αποταμιευθέντος κεφαλαίου. Για αυτό όμως απαιτείται η συναίνεση του ασφαλισμένου, εκτός αν τα έξοδα κηδείας είναι έως 8.000 ευρώ. Για να συνάψει ασφάλιση ζωής κεφαλαίου, ο ενδιαφερόμενος πρέπει να πληρώσει έγκαιρα τα ασφάλιστρα και να απαντήσει με ειλικρίνεια σε ερωτήσεις υγείας.

Η συνεισφορά ενός συμβολαίου ασφάλισης ζωής κληροδοτήματος αποτελείται από διάφορα στοιχεία: ένα τμήμα αποταμίευσης, ένα τμήμα κινδύνου για θανάτους και ένα τμήμα κόστους που καλύπτει τα τρέχοντα έξοδα διαχείρισης και κλεισίματος. Είναι δυνατή η ακύρωση της ασφάλισης, με την εξόφληση της αξίας εξαγοράς. Η Ομοσπονδιακή Αρχή Χρηματοοικονομικής Εποπτείας (BaFin) παρακολουθεί τις εγχώριες ασφαλιστικές εταιρείες για να διασφαλίσει ότι εκπληρώνουν τις υποχρεώσεις τους και ότι οι αντισυμβαλλόμενοι ενημερώνονται τακτικά για την κατάσταση των συμβολαίων τους.

Συνολικά, η εισαγωγή της ασφάλισης ζωής από τη Ζυρίχη δείχνει ότι υπάρχει αυξανόμενη ζήτηση για ασφαλή και ελκυστικά επενδυτικά προϊόντα. Για πελάτες που εκτιμούν την ασφάλεια και θέλουν να επενδύσουν μεγαλύτερα ποσά, αυτό το προϊόν προσφέρει μια πολλά υποσχόμενη εναλλακτική λύση.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις λεπτομέρειες της ασφάλισης προικοδότησης, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να διαβάσουν τα άρθρα από Ασφαλιστική Εφημερίδα και BaFin συμβουλεύομαι.