Zürich toob eraklientidele turule turvalise kapitali elukindlustuse!

Zürich toob eraklientidele turule turvalise kapitali elukindlustuse!

Zürich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) teatas oma uue kogumiselukindlustuse turuletoomist 11. juulil 2025. See toode on suunatud eelkõige eraklientidele, kes soovivad investeerida suuremaid rahasummasid, näiteks kingitusi või pärandit. Maksimaalse investeeringusummaga 500 000 eurot pakub kindlustus ahvatlevat võimalust turvaliseks kapitaliinvesteeringuks.

Keskendutakse maksimaalsele turvalisusele ja garanteeritud teenustele. Soovitatav tähtaeg on üksteist aastat. See termin valiti teadlikult, et vältida arusaamatusi väljamakse maksustamise osas nn 12/62 reegli järgi. 50 protsenti tulust on edasilükatud tulumaksuga tingimusel, et tähtaeg on vähemalt kaksteist aastat ja väljamakse tehakse pärast 62. eluaastat.

Konsortsiumi ja riskide hajutamise meetmed

Uut toodet pakutakse nelja elukindlustusandjaga konsortsiumi osana, kus konsortsiumi juht on ZDHL. Partnerettevõtted on Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. ja Zürich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Selle koostöö eesmärk on hajutada investeerimisriske laiemalt, et veelgi suurendada klientide turvalisust.

Kapitalielukindlustuse pakkumine on täiendus olemasolevale tooteportfellile, mis hõlmab ka investeerimisriskiga pensionikindlustust. Võrreldes nendega tagab kogumiskapitali elukindlustus kogunenud kapitali ja võimalikke ülejääke sisaldava väljamakse nii surma korral kui ka lepingu lõppemisel. Eriti intressimäärade langemise ajal on oluline, et pakkujad annaksid boonuste ja tootluste kohta läbipaistvat teavet.

Alternatiivsed tooted ja lepingukujundus

Tuleb märkida, et kogumiselukindlustus hõlmab ka olukordi, kus kindlustatul on võimalus kogutud kapitali vastu laenu võtta. Selleks on aga vajalik kindlustatu nõusolek, välja arvatud juhul, kui matusekulud on kuni 8000 eurot. Kapitalielukindlustuse sõlmimiseks peab huviline tasuma kindlustusmaksed õigeaegselt ja vastama ausalt terviseküsimustele.

Kogumiskindlustuspoliisi panus koosneb erinevatest komponentidest: säästuosa, surmajuhtumite riskiosa ja kuluosa, mis katab jooksvad haldus- ja sulgemiskulud. Kindlustus on võimalik üles öelda tagasiostuväärtuse väljamaksmisega. Föderaalne finantsjärelevalve (BaFin) jälgib kodumaiseid kindlustusseltse, et tagada nende kohustuste täitmine ja kindlustusvõtjate korrapärane teavitamine nende lepingute seisust.

Üldiselt näitab Zürichi kogumiselukindlustuse kasutuselevõtt, et nõudlus turvaliste ja atraktiivsete investeerimistoodete järele kasvab. Klientidele, kes hindavad turvalisust ja soovivad investeerida suuremaid summasid, pakub see toode paljulubavat alternatiivi.

Täpsemat infot kogumiskindlustuse üksikasjade kohta saavad huvilised lugeda artiklitest alates Kindlustusajakiri ja BaFin konsulteerida.