Zürich lanseeraa turvatun pääoman henkivakuutuksen yksityisasiakkaille!

Zürich lanseeraa turvatun pääoman henkivakuutuksen yksityisasiakkaille!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) julkisti uuden pääomasijoitushenkivakuutuksensa 11.7.2025. Tuote on suunnattu erityisesti yksityisasiakkaille, jotka haluavat sijoittaa suurempia summia, kuten lahjoja tai perintöjä. Maksimisijoitussummalla 500 000 euroa vakuutus tarjoaa houkuttelevan mahdollisuuden turvalliseen pääomasijoitukseen.

Painopisteenä on maksimaalinen turvallisuus ja taatut palvelut. Suositeltu toimikausi on yksitoista vuotta. Tämä termi on valittu tarkoituksella, jotta vältytään väärinkäsityksiltä ns. 12/62-säännön mukaisesta maksun verokohtelusta. Tulosta 50 prosenttia on lykättyä veroa, jos määräaika on vähintään kaksitoista vuotta ja maksu suoritetaan 62 vuoden iän jälkeen.

Konsortio- ja riskinhajautustoimenpiteet

Uutta tuotetta tarjotaan osana neljän henkivakuutusyhtiön konsortiota, jossa ZDHL toimii konsortion johtajana. Yhteistyökumppanit ovat Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. ja Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Tämän yhteistyön tavoitteena on hajauttaa investointiriskejä laajemmin asiakkaiden turvallisuuden lisäämiseksi entisestään.

Pääomahenkivakuutus on lisäys olemassa olevaan tuotevalikoimaan, joka sisältää myös sijoitussidonnaisen eläkevakuutuksen. Niihin verrattuna sijoitushenkivakuutus takaa kertyneen pääoman ja mahdolliset ylijäämät sisältävän korvauksen sekä kuolemantapauksessa että sopimuksen päättyessä. Varsinkin korkojen laskun aikana on tärkeää, että palveluntarjoajat antavat läpinäkyvää tietoa bonuksista ja tuotoista.

Vaihtoehtoiset tuotteet ja sopimussuunnittelu

On huomioitava, että sijoitushenkivakuutus kattaa myös tilanteet, joissa vakuutetulla on mahdollisuus lainata säästettyään pääomaa vastaan. Tähän tarvitaan kuitenkin vakuutetun suostumus, elleivät hautauskulut ole enintään 8 000 euroa. Pääomahenkivakuutuksen ottamiseksi kiinnostuneen tulee maksaa vakuutusmaksut ajallaan ja vastata terveyskysymyksiin totuudenmukaisesti.

Sijoituspääomahenkivakuutuksen osuus koostuu useista eri osista: säästöosuudesta, kuolemantapausten riskiosuudesta ja kuluosuudesta, joka kattaa jatkuvan hallinnon ja sulkemiskulut. Vakuutus on mahdollista irtisanoa takaisinostoarvoa maksettaessa. Liittovaltion finanssivalvontaviranomainen (BaFin) valvoo kotimaisia ​​vakuutusyhtiöitä varmistaakseen, että ne täyttävät velvoitteensa ja että vakuutuksenottajille tiedotetaan säännöllisesti sopimustensa tilasta.

Kaiken kaikkiaan Zürichin pääomasijoitushenkivakuutuksen käyttöönotto osoittaa, että turvallisten ja houkuttelevien sijoitustuotteiden kysyntä kasvaa. Asiakkaille, jotka arvostavat turvallisuutta ja haluavat sijoittaa suurempia summia, tämä tuote tarjoaa lupaavan vaihtoehdon.

Lisätietoa pääomavakuutuksen yksityiskohdista saa aiheesta kiinnostuneille artikkeleista Vakuutuslehti ja BaFin konsultoida.