Zurich lance une assurance vie à capital sécurisé pour les clients privés !

Zurich lance une assurance vie à capital sécurisé pour les clients privés !

La Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) a annoncé le 11 juillet 2025 le lancement de sa nouvelle assurance vie en capital. Ce produit s'adresse particulièrement aux clients privés qui souhaitent investir des sommes d'argent plus importantes, comme des dons ou des héritages. Avec un montant d'investissement maximum de 500 000 euros, l'assurance offre une opportunité intéressante pour un investissement en capital sécurisé.

L'accent est mis sur une sécurité maximale et des services garantis. La durée recommandée est de onze ans. Ce terme a été délibérément choisi pour éviter tout malentendu concernant le traitement fiscal du paiement selon la règle dite des 12/62. 50 pour cent des revenus sont à impôt différé, à condition que la durée soit d'au moins douze ans et que le paiement soit effectué après l'âge de 62 ans.

Consortium et mesures de répartition des risques

Le nouveau produit est proposé dans le cadre d'un consortium regroupant quatre assureurs-vie, ZDHL agissant en tant que leader du consortium. Les entreprises partenaires sont Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. et Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). L'objectif de cette collaboration est de répartir plus largement les risques d'investissement afin d'accroître encore la sécurité des clients.

L'offre d'assurance-vie en capital complète le portefeuille de produits existant, qui comprend également une assurance pension en unités de compte. Par rapport à celles-ci, l'assurance vie en capital garantit un versement qui inclut le capital accumulé et les éventuels excédents, aussi bien en cas de décès qu'à l'expiration du contrat. En particulier à une époque de baisse des taux d’intérêt, il est important que les prestataires fournissent des informations transparentes sur les bonus et les rendements.

Produits alternatifs et conception de contrats

A noter que l'assurance vie en capital couvre également les situations dans lesquelles l'assuré a la possibilité d'emprunter sur le capital épargné. Toutefois, le consentement de l'assuré est requis pour cela, sauf si les frais funéraires s'élèvent à 8 000 euros. Pour souscrire une assurance vie en capital, l'intéressé doit payer les primes à temps et répondre honnêtement aux questions de santé.

L'apport d'un contrat d'assurance vie mixte est composé de différentes composantes : une partie épargne, une partie risque décès et une partie frais qui couvre les frais courants d'administration et de clôture. Il est possible de résilier l'assurance avec versement de la valeur de rachat. L'Autorité fédérale de surveillance financière (BaFin) surveille les compagnies d'assurance nationales pour s'assurer qu'elles respectent leurs obligations et que les assurés sont régulièrement informés de l'état de leurs contrats.

Dans l'ensemble, l'introduction à Zurich de l'assurance-vie de capitalisation montre qu'il existe une demande croissante pour des produits de placement sûrs et attractifs. Pour les clients qui apprécient la sécurité et souhaitent investir des sommes plus importantes, ce produit offre une alternative prometteuse.

Pour plus d'informations sur les détails de l'assurance de capital, les personnes intéressées peuvent lire les articles de Journal des assurances et BaFin consulter.