Zürich lansira sigurno kapitalno životno osiguranje za privatne korisnike!

Zürich lansira sigurno kapitalno životno osiguranje za privatne korisnike!

Zürich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) najavio je pokretanje svog novog nakladnog životnog osiguranja 11. srpnja 2025. Ovaj proizvod je posebno namijenjen privatnim klijentima koji žele uložiti veće iznose novca, kao što su darovi ili nasljedstva. S maksimalnim iznosom ulaganja od 500.000 eura, osiguranje nudi atraktivnu priliku za sigurno ulaganje kapitala.

Fokus je na maksimalnoj sigurnosti i zajamčenoj usluzi. Preporučeni rok je jedanaest godina. Ovaj izraz je namjerno odabran kako bi se izbjegli nesporazumi oko poreznog tretmana isplate prema tzv. pravilu 12/62. 50 posto dohotka je odgođeno za plaćanje poreza, uz uvjet da je rok od najmanje dvanaest godina i da se isplata vrši nakon 62. godine.

Konzorcij i mjere raspodjele rizika

Novi proizvod nudi se u sklopu konzorcija s četiri životna osiguravatelja, a ZDHL je voditelj konzorcija. Partnerske tvrtke su Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. i Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Cilj ove suradnje je šire raspoređivanje rizika ulaganja kako bi se dodatno povećala sigurnost za klijente.

Ponuda kapitalnih životnih osiguranja nadopuna je postojećeg portfelja proizvoda koji uključuje i investicijsko mirovinsko osiguranje. U usporedbi s njima, nakladno životno osiguranje jamči isplatu koja uključuje akumulirani kapital i eventualne viškove, kako u slučaju smrti tako i nakon isteka ugovora. Osobito u vrijeme pada kamatnih stopa, važno je da pružatelji usluga pruže transparentne informacije o bonusima i povratima.

Alternativni proizvodi i dizajn ugovora

Valja napomenuti da nakladno životno osiguranje također pokriva situacije u kojima osiguranik ima priliku posuditi na temelju ušteđenog kapitala. No, za to je potreban pristanak osigurane osobe, osim ako troškovi pogreba ne iznose do 8000 eura. Za sklapanje kapitalnog životnog osiguranja zainteresirana strana mora na vrijeme plaćati premije i istinito odgovarati na pitanja o zdravlju.

Doprinos zakladne police životnog osiguranja sastoji se od različitih komponenti: dijela štednje, dijela rizika za smrt i dijela troškova koji pokriva tekuću administraciju i troškove zatvaranja. Osiguranje je moguće otkazati uz isplatu otkupne vrijednosti. Savezna uprava za financijski nadzor (BaFin) nadzire domaća osiguravajuća društva kako bi osigurala da ispunjavaju svoje obveze i da osiguranici budu redovito obaviješteni o statusu svojih ugovora.

Općenito, Zürichovo uvođenje nakladnog životnog osiguranja pokazuje da postoji sve veća potražnja za sigurnim i atraktivnim ulagačkim proizvodima. Za kupce koji cijene sigurnost i žele uložiti veće iznose, ovaj proizvod nudi obećavajuću alternativu.

Za više informacija o detaljima nakladnog osiguranja zainteresirani mogu pročitati članke iz Dnevnik osiguranja i BaFin savjetovati.