Zürich biztonságos tőke életbiztosítást indít magánügyfelei számára!

Zürich biztonságos tőke életbiztosítást indít magánügyfelei számára!

A Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) 2025. július 11-én bejelentette új, életbiztosításának bevezetését. Ez a termék különösen azoknak a magánügyfeleknek szól, akik nagyobb összegeket szeretnének befektetni, például ajándékba vagy örökségbe. A biztosítás maximum 500 000 eurós befektetési összegével vonzó lehetőséget kínál a biztos tőkebefektetésre.

A hangsúly a maximális biztonságon és a garantált szolgáltatásokon van. Az ajánlott futamidő tizenegy év. Szándékosan választották ezt a kifejezést, hogy elkerüljék a félreértéseket a kifizetés ún. 12/62-es szabály szerinti adóügyi kezelésével kapcsolatban. A jövedelem 50 százaléka halasztott adó, feltéve, hogy a futamidő legalább tizenkét év, és a kifizetés 62 éves kor után történik.

Konzorcium és kockázatterítési intézkedések

Az új terméket egy négy életbiztosítóból álló konzorcium részeként kínálják, a ZDHL pedig a konzorcium vezetője. A partnercégek az Allianz Lebensversicherungs-AG, az Ideal Lebensversicherung a.G. és a Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Ennek az együttműködésnek a célja a befektetési kockázatok szélesebb körben történő szétosztása az ügyfelek biztonságának további növelése érdekében.

A tőke életbiztosítások kínálata kiegészíti a meglévő termékportfóliót, amely magában foglalja a unit-linked nyugdíjbiztosítást is. Ezekhez képest az alapítványi életbiztosítás a felhalmozott tőkét és az esetleges többletet is magában foglaló kifizetést garantál mind haláleset, mind a szerződés lejárta esetén. Különösen a csökkenő kamatlábak idején fontos, hogy a szolgáltatók átlátható tájékoztatást nyújtsanak a bónuszokról és hozamokról.

Alternatív termékek és szerződéstervezés

Figyelembe kell venni, hogy az alapítványi életbiztosítás kiterjed azokra a helyzetekre is, amikor a biztosítottnak lehetősége van hitelfelvételre a megtakarított tőke ellenében. Ehhez azonban a biztosított hozzájárulása szükséges, kivéve, ha a temetési költség legfeljebb 8000 euró. A tőke életbiztosítás megkötéséhez az érdeklődőnek időben be kell fizetnie a díjat, és az egészségügyi kérdésekre a valóságnak megfelelően válaszolnia kell.

Az alapítványi életbiztosítás hozzájárulása különböző összetevőkből tevődik össze: egy megtakarítási részből, egy haláleseti kockázati részből és egy költségrészből, amely fedezi a folyamatban lévő ügyintézési és zárási költségeket. Lehetőség van a biztosítás felmondására, a visszavásárlási érték kifizetésével. A Szövetségi Pénzügyi Felügyelet (BaFin) figyelemmel kíséri a hazai biztosítótársaságokat annak biztosítása érdekében, hogy teljesítsék kötelezettségeiket, és a kötvénytulajdonosokat rendszeresen tájékoztassák szerződéseik állapotáról.

Összességében a zürichi életbiztosítás bevezetése azt mutatja, hogy egyre nagyobb a kereslet a biztonságos és vonzó befektetési termékek iránt. A biztonságot értékelő és nagyobb összegeket befektetni kívánó ügyfelek számára ez a termék ígéretes alternatívát kínál.

A betétbiztosítás részleteiről az érdeklődők a cikkeket olvashatják Biztosítási Lap és BaFin konzultáljon.