Zurich lancia un'assicurazione sulla vita con capitale sicuro per i clienti privati!

Zurich lancia un'assicurazione sulla vita con capitale sicuro per i clienti privati!

L'11 luglio 2025 la Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) di Zurigo ha annunciato il lancio della sua nuova assicurazione sulla vita mista. Questo prodotto si rivolge in particolare ai clienti privati ​​che desiderano investire somme di denaro maggiori, ad esempio in donazioni o eredità. Con un importo massimo di investimento di 500.000 euro, l'assicurazione offre un'interessante opportunità per un investimento di capitale sicuro.

Il focus è sulla massima sicurezza e sui servizi garantiti. La durata consigliata è di undici anni. Questo termine è stato scelto volutamente per evitare malintesi riguardo al trattamento fiscale del pagamento secondo la cosiddetta regola 12/62. Il 50% del reddito è fiscalmente differito, a condizione che la durata sia di almeno dodici anni e il pagamento venga effettuato dopo i 62 anni.

Misure consortili e di ripartizione del rischio

Il nuovo prodotto viene offerto nell'ambito di un consorzio formato da quattro assicuratori sulla vita, di cui ZDHL è leader del consorzio. Le aziende partner sono Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. e Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Lo scopo di questa collaborazione è quello di ripartire maggiormente i rischi di investimento al fine di aumentare ulteriormente la sicurezza per i clienti.

L'offerta di assicurazioni sulla vita di capitale rappresenta un'integrazione al portafoglio di prodotti esistente, che comprende anche l'assicurazione pensionistica vincolata a quote. Rispetto a queste, l'assicurazione sulla vita sulla vita garantisce un rendimento che comprende il capitale accumulato e le eventuali eccedenze, sia in caso di morte che alla scadenza del contratto. Soprattutto in tempi di tassi in calo è importante che gli offerenti forniscano informazioni trasparenti su bonus e rendimenti.

Prodotti alternativi e contract design

Va notato che l'assicurazione sulla vita sulla vita copre anche le situazioni in cui l'assicurato ha la possibilità di contrarre un prestito a fronte del capitale risparmiato. A tal fine è tuttavia necessario il consenso dell'assicurato, a meno che le spese funerarie non raggiungano gli 8.000 euro. Per stipulare un'assicurazione sulla vita con capitale, l'interessato deve pagare puntualmente i premi e rispondere in modo veritiero alle domande sulla salute.

Il contributo di una polizza vita mista è composto da diverse componenti: una quota di risparmio, una quota di rischio in caso di decesso e una quota di costi che copre le spese amministrative correnti e di chiusura. È possibile disdire l'assicurazione pagando il valore di riscatto. L’Autorità federale di vigilanza finanziaria (BaFin) monitora le compagnie di assicurazione nazionali per garantire che rispettino i loro obblighi e che gli assicurati siano regolarmente informati sullo stato dei loro contratti.

Nel complesso l'introduzione dell'assicurazione sulla vita mista da parte di Zurich dimostra che la domanda di prodotti d'investimento sicuri e attraenti è in crescita. Per i clienti che apprezzano la sicurezza e desiderano investire importi maggiori, questo prodotto offre un'alternativa promettente.

Per maggiori informazioni sui dettagli dell'assicurazione sulla vita, gli interessati possono leggere gli articoli di Giornale assicurativo E BaFin consultare.