Ciurichas pristato saugaus kapitalo gyvybės draudimą privatiems klientams!

Ciurichas pristato saugaus kapitalo gyvybės draudimą privatiems klientams!

„Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG“ (ZDHL) 2025 m. liepos 11 d. paskelbė apie savo naujojo kaupiamojo gyvybės draudimo pristatymą. Šis produktas yra ypač skirtas privatiems klientams, norintiems investuoti didesnes pinigų sumas, pavyzdžiui, dovanas ar palikimus. Draudimas, kurio maksimali investicijų suma yra 500 000 eurų, suteikia patrauklią galimybę saugiai investuoti kapitalą.

Didžiausias dėmesys skiriamas maksimaliam saugumui ir garantuotoms paslaugoms. Rekomenduojamas terminas yra vienuolika metų. Šis terminas buvo pasirinktas sąmoningai, siekiant išvengti nesusipratimų dėl išmokos apmokestinimo pagal vadinamąją 12/62 taisyklę. 50 procentų pajamų yra atidėtas mokesčiai, jei terminas yra ne trumpesnis kaip dvylika metų ir išmokama sulaukus 62 metų.

Konsorciumo ir rizikos sklaidos priemonės

Naujasis produktas siūlomas kaip keturių gyvybės draudikų konsorciumo dalis, o konsorciumo lyderis yra ZDHL. Įmonės partnerės yra Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. ir Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Šio bendradarbiavimo tikslas – plačiau paskleisti investavimo riziką, siekiant dar labiau padidinti klientų saugumą.

Kapitalinio gyvybės draudimo pasiūlymas papildo esamą produktų portfelį, kuriame taip pat yra investicinis pensijų draudimas. Palyginus su jais, kaupiamasis gyvybės draudimas garantuoja išmokėjimą, į kurį įeina sukauptas kapitalas ir bet koks perteklius, tiek mirties atveju, tiek pasibaigus sutarčiai. Ypač mažėjančių palūkanų normų metu svarbu, kad paslaugų teikėjai pateiktų skaidrią informaciją apie premijas ir grąžą.

Alternatyvūs produktai ir sutarties dizainas

Pažymėtina, kad kaupiamasis gyvybės draudimas apima ir situacijas, kai apdraustasis turi galimybę pasiskolinti už sukauptą kapitalą. Tačiau tam reikalingas apdraustojo sutikimas, nebent laidojimo išlaidos siekia iki 8000 eurų. Norėdamas apsidrausti kapitaliniu gyvybės draudimu, suinteresuotas asmuo privalo laiku sumokėti įmokas ir teisingai atsakyti į sveikatos klausimus.

Įnašas į kaupiamojo gyvybės draudimo polisą susideda iš įvairių komponentų: santaupų dalies, mirties rizikos dalies ir išlaidų dalies, kuri padengia einamąsias administravimo ir uždarymo išlaidas. Draudimą galima atšaukti, išmokant išperkamąją vertę. Federalinė finansų priežiūros institucija (BaFin) stebi šalies draudimo bendroves, siekdama užtikrinti, kad jos vykdytų savo įsipareigojimus ir kad draudėjai būtų reguliariai informuojami apie jų sutarčių būklę.

Apskritai, Ciuriche pradėtas teikti gyvybės draudimas rodo, kad auga saugių ir patrauklių investicinių produktų paklausa. Klientams, kurie vertina saugumą ir nori investuoti didesnes sumas, šis produktas siūlo perspektyvią alternatyvą.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie kaupiamojo draudimo detales, besidomintys gali perskaityti straipsnius iš Draudimo žurnalas ir BaFin pasikonsultuoti.