Cīrihe uzsāk drošu kapitāla dzīvības apdrošināšanu privātajiem klientiem!

Cīrihe uzsāk drošu kapitāla dzīvības apdrošināšanu privātajiem klientiem!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) 2025. gada 11. jūlijā paziņoja par savas jaunās uzkrājošās dzīvības apdrošināšanas uzsākšanu. Šis produkts ir īpaši paredzēts privātajiem klientiem, kuri vēlas ieguldīt lielākas naudas summas, piemēram, dāvinājumos vai mantojumos. Ar maksimālo ieguldījumu summu 500 000 eiro apdrošināšana piedāvā pievilcīgu iespēju drošiem kapitālieguldījumiem.

Galvenā uzmanība tiek pievērsta maksimālai drošībai un garantētiem pakalpojumiem. Ieteicamais termiņš ir vienpadsmit gadi. Šis termins tika izvēlēts apzināti, lai izvairītos no pārpratumiem saistībā ar izmaksas nodokļu režīmu saskaņā ar tā saukto 12/62 noteikumu. 50 procenti no ienākumiem tiek aplikti ar nodokli, ja termiņš ir vismaz divpadsmit gadi un izmaksa tiek veikta pēc 62 gadu vecuma sasniegšanas.

Konsorcija un riska izplatīšanas pasākumi

Jaunais produkts tiek piedāvāts kā daļa no konsorcija ar četriem dzīvības apdrošinātājiem, un ZDHL darbojas kā konsorcija līderis. Partneruzņēmumi ir Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. un Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Šīs sadarbības mērķis ir plašāk izplatīt investīciju riskus, lai vēl vairāk palielinātu klientu drošību.

Kapitāla dzīvības apdrošināšanas piedāvājums ir papildinājums esošajam produktu portfelim, kurā ietilpst arī pensiju apdrošināšana ar ieguldījumu fondu. Salīdzinot ar tiem, uzkrājošā dzīvības apdrošināšana garantē izmaksu, kas ietver uzkrāto kapitālu un iespējamos pārpalikumus gan nāves gadījumā, gan līguma termiņa beigās. Īpaši procentu likmju krituma laikā ir svarīgi, lai pakalpojumu sniedzēji sniegtu pārskatāmu informāciju par prēmijām un atdevi.

Alternatīvi produkti un līgumu dizains

Jāpiebilst, ka uzkrājošā dzīvības apdrošināšana sedz arī situācijas, kurās apdrošinātajam ir iespēja aizņemties pret uzkrāto kapitālu. Taču tam nepieciešama apdrošinātās personas piekrišana, ja vien bēru izmaksas nav līdz 8000 eiro. Lai veiktu kapitāla dzīvības apdrošināšanu, interesentam ir savlaicīgi jāsamaksā prēmijas un patiesi jāatbild uz veselības jautājumiem.

Uzkrātās dzīvības apdrošināšanas polises ieguldījumu veido dažādas sastāvdaļas: uzkrājumu daļa, riska daļa nāves gadījumiem un izmaksu daļa, kas sedz kārtējās administrēšanas un slēgšanas izmaksas. Apdrošināšanu ir iespējams anulēt, izmaksājot atpirkuma vērtību. Federālā finanšu uzraudzības iestāde (BaFin) uzrauga vietējās apdrošināšanas sabiedrības, lai nodrošinātu, ka tās pilda savas saistības un ka apdrošinājuma ņēmēji tiek regulāri informēti par savu līgumu statusu.

Kopumā Cīrihē ieviestā uzkrājošā dzīvības apdrošināšana liecina, ka pieaug pieprasījums pēc drošiem un pievilcīgiem ieguldījumu produktiem. Klientiem, kuri novērtē drošību un vēlas ieguldīt lielākas summas, šis produkts piedāvā daudzsološu alternatīvu.

Plašāku informāciju par uzkrājošās apdrošināšanas detaļām interesenti var lasīt rakstus no Apdrošināšanas žurnāls un BaFin konsultēties.