Zürich lanceert veilige kapitaallevensverzekering voor particuliere klanten!

Zürich lanceert veilige kapitaallevensverzekering voor particuliere klanten!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) heeft op 11 juli 2025 de lancering aangekondigd van zijn nieuwe kapitaalverzekering. Dit product is vooral gericht op particuliere klanten die grotere bedragen willen beleggen, zoals schenkingen of erfenissen. Met een maximaal investeringsbedrag van 500.000 euro biedt de verzekering een aantrekkelijke mogelijkheid voor een veilige kapitaalinvestering.

De focus ligt op maximale veiligheid en gegarandeerde dienstverlening. De aanbevolen looptijd bedraagt ​​elf jaar. Deze term is bewust gekozen om misverstanden over de fiscale behandeling van de uitkering volgens de zogenaamde 12/62 regel te voorkomen. Van het inkomen wordt 50 procent uitgesteld, mits de termijn minimaal twaalf jaar bedraagt ​​en de uitkering na de leeftijd van 62 jaar plaatsvindt.

Consortium- en risicospreidingsmaatregelen

Het nieuwe product wordt aangeboden in een consortium met vier levensverzekeraars, waarbij ZDHL optreedt als consortiumleider. De partnerbedrijven zijn Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. en Zürich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Het doel van deze samenwerking is om beleggingsrisico’s breder te spreiden en zo de veiligheid voor klanten verder te vergroten.

Het aanbod kapitaalverzekeringen vormt een aanvulling op de bestaande productportfolio, waartoe ook unit-linked pensioenverzekeringen behoren. In vergelijking hiermee garandeert een kapitaalverzekering een uitkering waarin het opgebouwde kapitaal en eventuele overschotten zijn opgenomen, zowel bij overlijden als bij het aflopen van het contract. Zeker in een tijd van dalende rentetarieven is het van belang dat aanbieders transparante informatie geven over bonussen en rendementen.

Alternatieve producten en contractontwerp

Opgemerkt moet worden dat een kapitaalverzekering ook situaties dekt waarin de verzekerde de mogelijkheid heeft om te lenen met het gespaarde kapitaal. Hiervoor is wel toestemming van de verzekerde nodig, tenzij de uitvaartkosten maximaal 8.000 euro bedragen. Om een ​​kapitaalverzekering af te sluiten moet de belanghebbende de premies op tijd betalen en gezondheidsvragen naar waarheid beantwoorden.

De bijdrage van een kapitaalverzekering bestaat uit verschillende componenten: een spaardeel, een risicodeel bij overlijden en een kostendeel dat de lopende administratie- en afsluitkosten dekt. Het is mogelijk om de verzekering op te zeggen, waarbij de afkoopwaarde wordt uitgekeerd. De Federale Financiële Toezichthoudende Autoriteit (BaFin) houdt toezicht op binnenlandse verzekeringsmaatschappijen om ervoor te zorgen dat zij aan hun verplichtingen voldoen en dat polishouders regelmatig worden geïnformeerd over de status van hun contracten.

Over het geheel genomen laat Zürich's introductie van kapitaalverzekeringen zien dat er een groeiende vraag is naar veilige en aantrekkelijke beleggingsproducten. Voor klanten die zekerheid waarderen en grotere bedragen willen beleggen, biedt dit product een veelbelovend alternatief.

Voor meer informatie over de details van de kapitaalverzekeringen kunnen geïnteresseerden de artikelen lezen van Verzekeringsdagboek En BaFin raadplegen.