Zürich lanserer sikker kapital livsforsikring for privatkunder!

Zürich lanserer sikker kapital livsforsikring for privatkunder!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) annonserte lanseringen av sin nye kapitalforsikring 11. juli 2025. Dette produktet er spesielt rettet mot privatkunder som ønsker å investere større mengder penger, for eksempel gaver eller arv. Med et maksimalt investeringsbeløp på 500 000 euro gir forsikringen en attraktiv mulighet for sikker kapitalinvestering.

Fokus er på maksimal sikkerhet og garanterte tjenester. Anbefalt løpetid er elleve år. Dette begrepet er bevisst valgt for å unngå misforståelser når det gjelder den skattemessige behandlingen av utbetalingen etter den såkalte 12/62-regelen. 50 prosent av inntekten er skattemessig utsatt, forutsatt at løpetiden er minst tolv år og utbetalingen skjer etter fylte 62 år.

Konsortium og risikospredningstiltak

Det nye produktet tilbys som en del av et konsortium med fire livsforsikringsselskaper, med ZDHL som konsortieleder. Partnerselskapene er Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. og Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Målet med dette samarbeidet er å spre investeringsrisiko bredere for å øke sikkerheten for kundene ytterligere.

Tilbudet om kapitallivsforsikring representerer et tillegg til eksisterende produktportefølje, som også inkluderer fondsforsikring. Til sammenligning med disse garanterer kapitallivsforsikring en utbetaling som inkluderer akkumulert kapital og eventuelle overskudd, både ved dødsfall og når kontrakten utløper. Spesielt i en tid med fallende renter er det viktig at tilbyderne gir transparent informasjon om bonuser og avkastning.

Alternative produkter og kontraktsdesign

Det skal bemerkes at kapitallivsforsikring også dekker situasjoner der sikrede har mulighet til å låne mot den oppsparte kapitalen. Det kreves imidlertid samtykke fra den forsikrede for dette, med mindre begravelseskostnadene er på inntil 8 000 euro. For å tegne kapitallivsforsikring må interessenten betale premiene i tide og svare sannferdig på helsespørsmål.

Bidraget til en kapitallivsforsikring består av ulike komponenter: en sparedel, en risikodel for dødsfall og en kostnadsdel som dekker de løpende administrasjons- og avslutningskostnadene. Det er mulig å si opp forsikringen, ved at gjenkjøpsverdien utbetales. Federal Financial Supervisory Authority (BaFin) overvåker innenlandske forsikringsselskaper for å sikre at de oppfyller sine forpliktelser og at forsikringstakerne blir regelmessig informert om statusen til kontraktene deres.

Samlet sett viser Zürichs introduksjon av kapitalforsikring at det er økende etterspørsel etter trygge og attraktive investeringsprodukter. For kunder som verdsetter sikkerhet og ønsker å investere større beløp, tilbyr dette produktet et lovende alternativ.

For mer informasjon om detaljene i kapitalforsikring, kan interesserte lese artiklene fra Forsikringsjournal og BaFin konsultere.