Zurych wprowadza bezpieczne kapitałowe ubezpieczenie na życie dla klientów prywatnych!

Zurych wprowadza bezpieczne kapitałowe ubezpieczenie na życie dla klientów prywatnych!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) ogłosił 11 lipca 2025 r. wprowadzenie na rynek nowego ubezpieczenia na życie na dożycie. Produkt ten skierowany jest w szczególności do klientów prywatnych, którzy chcą zainwestować większe sumy pieniędzy, takie jak prezenty lub spadki. Przy maksymalnej kwocie inwestycji wynoszącej 500 000 euro ubezpieczenie oferuje atrakcyjną możliwość bezpiecznej inwestycji kapitałowej.

Koncentrujemy się na maksymalnym bezpieczeństwie i gwarantowanych usługach. Zalecany okres to jedenaście lat. Termin ten został celowo wybrany, aby uniknąć nieporozumień związanych z opodatkowaniem wypłaty zgodnie z tzw. zasadą 12/62. Odroczenie podatku obejmuje 50 procent dochodu, pod warunkiem, że okres ten wynosi co najmniej dwanaście lat i wypłata następuje po ukończeniu 62. roku życia.

Konsorcjum i środki rozprzestrzeniania ryzyka

Nowy produkt oferowany jest w ramach konsorcjum czterech ubezpieczycieli na życie, którego liderem konsorcjum jest ZDHL. Firmy partnerskie to Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. oraz Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Celem tej współpracy jest szersze rozłożenie ryzyka inwestycyjnego w celu dalszego zwiększenia bezpieczeństwa klientów.

Oferta kapitałowych ubezpieczeń na życie stanowi uzupełnienie istniejącego portfela produktów, w skład którego wchodzą także ubezpieczenia emerytalne z UFK. W porównaniu z nimi ubezpieczenie na życie dożycie gwarantuje wypłatę obejmującą zgromadzony kapitał oraz ewentualne nadwyżki, zarówno w przypadku śmierci, jak i po wygaśnięciu umowy. Szczególnie w czasach spadających stóp procentowych ważne jest, aby dostawcy zapewniali przejrzyste informacje na temat premii i zwrotów.

Produkty alternatywne i projektowanie kontraktów

Warto zaznaczyć, że ubezpieczenie na życie dożycie obejmuje także sytuacje, w których ubezpieczony ma możliwość zaciągnięcia pożyczki pod zastaw zaoszczędzonego kapitału. Wymagana jest jednak na to zgoda ubezpieczonego, chyba że koszty pogrzebu wyniosą do 8 000 euro. Aby zawrzeć kapitałowe ubezpieczenie na życie, zainteresowany musi terminowo opłacać składki i odpowiadać zgodnie z prawdą na pytania zdrowotne.

Wkład polisy ubezpieczenia na życie na życie i dożycie składa się z różnych elementów: części oszczędnościowej, części ryzyka na wypadek śmierci oraz części kosztowej obejmującej bieżące koszty administracyjne i koszty zamknięcia. Istnieje możliwość rezygnacji z ubezpieczenia z zapłatą wartości wykupu. Federalny Urząd Nadzoru Finansowego (BaFin) monitoruje krajowe zakłady ubezpieczeń, aby upewnić się, że wywiązują się one ze swoich zobowiązań, a ubezpieczający są regularnie informowani o stanie swoich umów.

Ogólnie rzecz biorąc, wprowadzenie w Zurychu ubezpieczenia na życie na dożycie pokazuje, że istnieje rosnące zapotrzebowanie na bezpieczne i atrakcyjne produkty inwestycyjne. Dla klientów ceniących bezpieczeństwo i chcących zainwestować większe kwoty, produkt ten stanowi obiecującą alternatywę.

Więcej informacji na temat szczegółów ubezpieczenia dożycia i dożycia znajdą Państwo w artykułach Dziennik ubezpieczeń I BaFin konsultować.