Zurich lansează asigurări de viață cu capital sigur pentru clienții privați!

Zurich lansează asigurări de viață cu capital sigur pentru clienții privați!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) a anunțat lansarea noii sale asigurări de viață pentru dotare pe 11 iulie 2025. Acest produs se adresează în special clienților privați care doresc să investească sume mai mari de bani, cum ar fi cadouri sau moșteniri. Cu o investiție maximă de 500.000 de euro, asigurarea oferă o oportunitate atractivă pentru investiții de capital sigure.

Accentul este pus pe securitate maximă și servicii garantate. Termenul recomandat este de unsprezece ani. Acest termen a fost ales în mod deliberat pentru a evita neînțelegerile privind tratamentul fiscal al plății conform așa-numitei reguli 12/62. 50 la sută din venit este amânat de impozitare, cu condiția ca termenul să fie de cel puțin doisprezece ani și plata să se facă după vârsta de 62 de ani.

Consorțiu și măsuri de răspândire a riscurilor

Noul produs este oferit ca parte a unui consorțiu cu patru asigurători de viață, ZDHL acționând ca lider al consorțiului. Companiile partenere sunt Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. și Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Scopul acestei colaborări este de a răspândi mai larg riscurile de investiții pentru a crește și mai mult securitatea pentru clienți.

Oferta de asigurare de viață de capital reprezintă o completare la portofoliul de produse existent, care include și asigurări de pensii unit-linked. În comparație cu acestea, asigurarea de viață din dotare garantează o plată care include capitalul acumulat și eventualele surplus, atât în ​​caz de deces, cât și la expirarea contractului. În special într-o perioadă de scădere a ratelor dobânzilor, este important ca furnizorii să ofere informații transparente despre bonusuri și profituri.

Produse alternative și design contractual

De remarcat că asigurarea de viață înzestrată acoperă și situațiile în care asiguratul are posibilitatea de a se împrumuta cu capitalul economisit. Pentru aceasta este însă necesar acordul persoanei asigurate, cu excepția cazului în care costurile de înmormântare sunt de până la 8.000 de euro. Pentru a încheia o asigurare de viață de capital, persoana interesată trebuie să plătească primele la timp și să răspundă sincer la întrebările de sănătate.

Contribuția unei polițe de asigurare de viață în dotare este alcătuită din diverse componente: o parte de economii, o parte de risc pentru decese și o parte de cost care acoperă cheltuielile de administrare în curs și de închidere. Este posibilă anularea asigurării, cu plata valorii de răscumpărare. Autoritatea Federală de Supraveghere Financiară (BaFin) monitorizează companiile de asigurări naționale pentru a se asigura că își îndeplinesc obligațiile și că asigurații sunt informați în mod regulat cu privire la stadiul contractelor lor.

În general, introducerea de către Zurich a asigurărilor de viață pentru dotare arată că există o cerere în creștere pentru produse de investiții sigure și atractive. Pentru clienții care apreciază securitatea și doresc să investească sume mai mari, acest produs oferă o alternativă promițătoare.

Pentru mai multe informații despre detaliile asigurării de dotare, cei interesați pot citi articolele din Jurnalul de asigurări şi BaFin consulta.