Zurich spúšťa bezpečné kapitálové životné poistenie pre súkromných zákazníkov!

Zurich spúšťa bezpečné kapitálové životné poistenie pre súkromných zákazníkov!

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) oznámila spustenie svojho nového kapitálového životného poistenia 11. júla 2025. Tento produkt je určený najmä súkromným zákazníkom, ktorí chcú investovať väčšie sumy peňazí, ako sú dary alebo dedičstvo. S maximálnou výškou investície 500 000 eur ponúka poistenie atraktívnu možnosť bezpečného kapitálového investovania.

Dôraz je kladený na maximálnu bezpečnosť a garantované služby. Odporúčaná lehota je jedenásť rokov. Tento termín bol zvolený zámerne, aby sa predišlo nedorozumeniam ohľadom daňového zaobchádzania s výplatou podľa takzvaného pravidla 12/62. 50 percent príjmu je odložených za predpokladu, že lehota je najmenej dvanásť rokov a výplata sa uskutoční po dovŕšení 62 rokov.

Konzorcium a opatrenia na rozloženie rizika

Nový produkt je ponúkaný ako súčasť konzorcia so štyrmi životnými poisťovňami, pričom vedúcim konzorcia je ZDHL. Partnerskými spoločnosťami sú Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. a Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Cieľom tejto spolupráce je širšie rozloženie investičných rizík s cieľom ďalšieho zvýšenia bezpečnosti pre zákazníkov.

Ponuka kapitálového životného poistenia predstavuje doplnenie existujúceho produktového portfólia, ktorého súčasťou je aj investičné dôchodkové poistenie. V porovnaní s nimi kapitálové životné poistenie garantuje výplatu, ktorá zahŕňa naakumulovaný kapitál a prípadné prebytky, a to v prípade smrti aj po skončení platnosti zmluvy. Najmä v čase klesajúcich úrokových sadzieb je dôležité, aby poskytovatelia poskytovali transparentné informácie o bonusoch a výnosoch.

Alternatívne produkty a dizajn zmlúv

Treba si uvedomiť, že kapitálové životné poistenie pokrýva aj situácie, v ktorých má poistenec možnosť požičať si oproti nasporenému kapitálu. Na to je však potrebný súhlas poistenca, pokiaľ náklady na pohreb nie sú do 8 000 eur. Pre uzatvorenie kapitálového životného poistenia musí záujemca platiť poistné načas a pravdivo odpovedať na zdravotné otázky.

Príspevok kapitálového životného poistenia sa skladá z rôznych zložiek: sporiaca časť, riziková časť pre prípad smrti a nákladová časť, ktorá pokrýva priebežné náklady na správu a uzatváranie. Poistenie je možné zrušiť s vyplatením odkupného. Federálny úrad pre finančný dohľad (BaFin) sleduje domáce poisťovne, či si plnia svoje záväzky a či sú poistenci pravidelne informovaní o stave svojich zmlúv.

Celkovo zavedenie kapitálového životného poistenia v Zürichu ukazuje, že dopyt po bezpečných a atraktívnych investičných produktoch rastie. Pre zákazníkov, ktorí si cenia bezpečnosť a chcú investovať väčšie sumy, ponúka tento produkt sľubnú alternatívu.

Bližšie informácie o detailoch kapitálového poistenia si záujemcovia môžu prečítať v článkoch z Poistný vestník a BaFin poradiť sa.