Zurich lansira varno kapitalsko življenjsko zavarovanje za zasebne stranke!

Zurich lansira varno kapitalsko življenjsko zavarovanje za zasebne stranke!

Zürich Deutscher Herold Lebensversicherung AG (ZDHL) je 11. julija 2025 napovedal uvedbo svojega novega dotacijskega življenjskega zavarovanja. Ta produkt je namenjen predvsem zasebnim strankam, ki želijo vložiti večje zneske denarja, kot so darila ali dediščine. Z maksimalnim zneskom naložbe 500.000 evrov zavarovanje ponuja privlačno priložnost za varno naložbo kapitala.

Poudarek je na največji varnosti in zajamčenih storitvah. Priporočena doba je enajst let. Ta termin je bil namenoma izbran v izogib nesporazumom glede davčne obravnave izplačila po tako imenovanem pravilu 12/62. 50 odstotkov dohodka je odloženega davka, če je doba najmanj dvanajst let in se izplačilo izvede po 62. letu.

Konzorcij in ukrepi za porazdelitev tveganja

Novi produkt ponujamo v konzorciju štirih življenjskih zavarovalnic, pri čemer je ZDHL vodja konzorcija. Partnerska podjetja so Allianz Lebensversicherungs-AG, Ideal Lebensversicherung a.G. in Zurich Life Legacy Versicherung AG (ZLL). Cilj tega sodelovanja je širša porazdelitev naložbenih tveganj za dodatno povečanje varnosti strank.

Ponudba kapitalskih življenjskih zavarovanj predstavlja dopolnitev obstoječega produktnega portfelja, ki vključuje tudi naložbena pokojninska zavarovanja. V primerjavi s temi nakladna življenjska zavarovanja zagotavljajo izplačilo, ki vključuje akumulirani kapital in morebitne presežke, tako v primeru smrti kot ob izteku pogodbe. Zlasti v času padanja obrestnih mer je pomembno, da ponudniki zagotavljajo pregledne informacije o bonusih in donosih.

Alternativni izdelki in pogodbeno oblikovanje

Opozoriti je treba, da dotacijsko življenjsko zavarovanje krije tudi situacije, v katerih ima zavarovanec možnost izposoditi v breme privarčevanega kapitala. Za to pa je potrebno soglasje zavarovane osebe, razen če so stroški pogreba do 8000 evrov. Za sklenitev kapitalskega življenjskega zavarovanja mora interesent pravočasno plačati premijo in odgovarjati na vprašanja o zdravju.

Prispevek police dotacijskega življenjskega zavarovanja je sestavljen iz različnih komponent: varčevalnega dela, tveganja za smrt in stroškovnega dela, ki pokriva tekoče administrativne stroške in stroške zapiranja. Možna je prekinitev zavarovanja z izplačilom odkupne vrednosti. Zvezni organ za finančni nadzor (BaFin) spremlja domače zavarovalnice, da zagotovi, da izpolnjujejo svoje obveznosti in da so zavarovanci redno obveščeni o statusu svojih pogodb.

Na splošno uvedba dotacijskega življenjskega zavarovanja v Zürichu kaže, da narašča povpraševanje po varnih in privlačnih naložbenih produktih. Za stranke, ki cenijo varnost in želijo vložiti večje zneske, ta izdelek ponuja obetavno alternativo.

Za več informacij o podrobnostih dotacijskega zavarovanja lahko zainteresirani preberete članke iz Zavarovalniški vestnik in BaFin posvetovati se.