هيئة الرقابة المالية الاتحادية تكشف عن أوجه القصور في نصائح التأمين على الحياة: التسوق المقنع يظهر المخاطر!

هيئة الرقابة المالية الاتحادية تكشف عن أوجه القصور في نصائح التأمين على الحياة: التسوق المقنع يظهر المخاطر!

حددت الهيئة التنظيمية المالية Bafin حالات شاذة كبيرة في تقديم المشورة وبيع منتجات التأمين على الحياة والاستثمار في التأمين. وفي حملة تسوق غامضة شاملة، تم فحص إجمالي 72 استشارة في الفترة ما بين مارس ويونيو 2024، مع اختبار المنظمات الحصرية بالإضافة إلى مبيعات البنوك والمبيعات الميدانية للموظفين كقنوات مبيعات. وشاركت ستة شركات تأمين وشركاء مبيعاتهم في هذه الاختبارات. وكان الهدف من التحقيقات هو التحقق من جودة المشورة وكذلك الامتثال لالتزامات المشورة والمعلومات والتوثيق المنصوص عليها في مختلف المتطلبات القانونية. أجرى Bafin عمليات شراء اختبارية سرية لتقييم مدى ملاءمة المنتجات للأهداف الاستثمارية للأشخاص الخاضعين للاختبار sueddeutsche.de ذكرت.

وكجزء من الاختبارات، تم استخدام ملفين مختلفين للعملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و50 عامًا ولديهم احتياجات مختلفة للسيولة وتفضيل للاستثمارات المستدامة. تم إجراء الاختبارات على افتراض أن الاستشاريين يجب أن يضعوا الرغبات الفردية للعملاء في مركز توصياتهم. إلا أن النتائج أظهرت عدم قيام جميع الاستشاريين بالوفاء بالتزاماتهم في هذا الجانب.

نتائج الاختبارات

كشفت نتائج الاختبار عن مجموعة متنوعة من العيوب. فقط حوالي نصف شركات التأمين التي تم اختبارها قامت بتوثيق مدى ملاءمة المنتجات الموصى بها بشكل صحيح. وكانت وثائق الاستشارة في كثير من الأحيان مربكة ومضللة في بعض الأحيان، وهو ما لاحظه المشاركون في الاختبار بشكل سلبي. في حين تم تصنيف المعلومات حول مستوى المخاطر وفترة الاحتفاظ بشكل إيجابي من قبل عملاء الاختبار، أظهر 68 من أصل 72 عقدا أبرمت أن معظمها كانت منتجات متعددة الخيارات. أربعة منها فقط كانت عبارة عن منتجات استثمارية كلاسيكية في مجال التأمين.

ومن النتائج الملفتة للنظر أن 53 من العقود المبرمة تضمنت عناصر استثمارية ذات سمات الاستدامة. في 94% من المحادثات، تم إبلاغ عملاء الاختبار بالعائد المتوقع، وفي 81% من الحالات كانت هناك معلومات حول مستوى المخاطر. وتراوحت تكاليف المنتجات بين 0.71 و3.29 بالمئة سنويًا، لكن لم تتم مناقشتها إلا في حوالي ثلثي المناقشات. بالإضافة إلى ذلك، كانت وثائق الاستشارات والعقود مربكة في كثير من الأحيان، وغالبًا ما يزيد طولها عن 200 صفحة، مما يجعل من الصعب فهم المعلومات.

التوقعات والتدابير

وفي ضوء أوجه القصور التي تم تحديدها، تخطط Bafin للاتصال بالشركات المتضررة من أجل تحديد وتصحيح المشاكل المنهجية. فقط 19 عقدًا من أصل 72 عقدًا تم اختبارها استوفت معايير الهيئة الأوروبية للتأمين والمعاشات المهنية (EIOPA) من حيث العائد والمخاطر والاستدامة. تسلط هذه النتائج الضوء على الحاجة إلى مزيد من مراقبة الجودة في توزيع منتجات التأمين على الحياة والاستثمارات القائمة على التأمين. يجب أن يكون العملاء قادرين على الاعتماد على النصائح السليمة عند اختيار منتجاتهم.