BaFin разкрива недостатъци в съветите за животозастраховане: Тайното пазаруване показва рискове!

BaFin разкрива недостатъци в съветите за животозастраховане: Тайното пазаруване показва рискове!

Финансовият регулатор Bafin установи значителни аномалии в консултациите и продажбата на животозастрахователни и застрахователни инвестиционни продукти. В цялостна кампания за мистериозно пазаруване бяха проверени общо 72 консултации между март и юни 2024 г., като ексклузивни организации, както и банкови продажби и наети продажби на място бяха тествани като канали за продажба. Шест застрахователи и техните търговски партньори бяха включени в тези тестове. Целта на разследванията беше да се провери качеството на съветите, както и спазването на задълженията за съвети, информация и документация, определени в различни законови изисквания. Bafin извърши скрити тестови покупки, за да прецени доколко продуктите отговарят на инвестиционните цели на тестовите субекти sueddeutsche.de докладвани.

Като част от тестовете бяха използвани два различни тестови профила на клиенти, които бяха на възраст между 30 и 50 години и имаха различни нужди от ликвидност и предпочитания към устойчиви инвестиции. Тестовете бяха проведени при предположението, че консултантите трябва да поставят индивидуалните желания на клиентите в центъра на своите препоръки. Резултатите обаче показаха, че не всички консултанти са изпълнили задълженията си в този аспект.

Резултати от тестовете

Резултатите от теста разкриха различни дефекти. Само около половината от тестваните застрахователи са документирали правилно годността на препоръчаните продукти. Консултативните документи често са объркващи и понякога подвеждащи, което изпитваните субекти забелязват негативно. Въпреки че информацията за нивото на риск и периода на задържане беше оценена положително от тестовите клиенти, 68 от 72 сключени договора показаха, че по-голямата част от тях са продукти с множество опции. Само четири бяха класически застрахователни инвестиционни продукти.

Прави впечатление констатацията, че 53 от сключените договори съдържат инвестиционни компоненти с характеристики на устойчивост. В 94 процента от разговорите тестовите клиенти са били информирани за очакваната възвръщаемост, а в 81 процента от случаите е имало информация за нивото на риск. Разходите за продуктите варират между 0,71 и 3,29 процента годишно, но се обсъждат само в около две трети от дискусиите. Освен това консултантските и договорните документи често бяха объркващи, често с дължина над 200 страници, което затрудняваше разбирането на информацията.

Перспективи и мерки

С оглед на установените недостатъци Bafin планира да се свърже със засегнатите компании, за да идентифицира и коригира систематичните проблеми. Само 19 от 72-те тествани договора отговарят на критериите на Европейския орган за застраховане и професионално пенсионно осигуряване (EIOPA) по отношение на възвръщаемост, риск и устойчивост. Тези резултати подчертават необходимостта от по-голям контрол на качеството при разпространението на животозастраховане и базирани на застраховане инвестиционни продукти. Клиентите трябва да могат да разчитат на разумни съвети, когато избират своите продукти.