BaFin odhaluje nedostatky v poradenství v oblasti životního pojištění: Mystery shopping ukazuje rizika!

BaFin odhaluje nedostatky v poradenství v oblasti životního pojištění: Mystery shopping ukazuje rizika!

Finanční regulátor Bafin identifikoval významné anomálie v poradenství a prodeji životního pojištění a pojistných investičních produktů. V rámci komplexní mystery shoppingové kampaně bylo v období od března do června 2024 prozkoumáno celkem 72 konzultací, přičemž jako prodejní kanály byly testovány exkluzivní organizace, bankovní prodej a prodej v terénu. Těchto testů se zúčastnilo šest pojistitelů a jejich prodejních partnerů. Cílem šetření bylo prověřit kvalitu poradenství a také dodržování poradenských, informačních a dokumentačních povinností stanovených různými právními požadavky. Společnost Bafin provedla skryté testovací nákupy, aby posoudila, jak dobře produkty odpovídají investičním cílům testovaných subjektů sueddeutsche.de hlášeno.

V rámci testů byly použity dva různé profily testovacích zákazníků, kteří byli ve věku od 30 do 50 let a měli různé potřeby likvidity a preferovali udržitelné investice. Testy byly provedeny na základě předpokladu, že konzultanti by měli klást do středu svých doporučení individuální přání zákazníků. Výsledky však ukázaly, že ne všichni poradci splnili své povinnosti v tomto ohledu.

Výsledky testů

Výsledky testů odhalily různé vady. Pouze přibližně polovina testovaných pojišťoven řádně zdokumentovala vhodnost doporučených produktů. Konzultační dokumenty byly často matoucí a někdy zavádějící, čehož si testované osoby negativně všimly. Zatímco informace o míře rizika a době držení byly testovacími zákazníky hodnoceny kladně, 68 ze 72 uzavřených smluv ukázalo, že většinu z nich tvoří produkty s více opcemi. Pouze čtyři byly klasické pojistné investiční produkty.

Zarážejícím zjištěním bylo, že 53 uzavřených smluv obsahovalo investiční složky s prvky udržitelnosti. V 94 procentech rozhovorů byli testovací zákazníci informováni o očekávané návratnosti a v 81 procentech případů byla informace o míře rizika. Náklady na produkty se pohybovaly mezi 0,71 a 3,29 procenta ročně, ale byly diskutovány pouze ve dvou třetinách diskusí. Kromě toho byly konzultační a smluvní dokumenty často matoucí, často přes 200 stran, což znesnadňovalo pochopení informací.

Výhled a opatření

S ohledem na zjištěné nedostatky plánuje Bafin kontaktovat dotčené společnosti za účelem identifikace a nápravy systematických problémů. Pouze 19 ze 72 testovaných smluv splnilo kritéria Evropského orgánu pro pojišťovnictví a zaměstnanecké penzijní pojištění (EIOPA), pokud jde o návratnost, riziko a udržitelnost. Tyto výsledky zdůrazňují potřebu větší kontroly kvality v distribuci životního pojištění a investičních produktů založených na pojištění. Zákazníci by se měli při výběru svých produktů spolehnout na fundované rady.