BaFin afslører mangler i livsforsikringsrådgivning: Mystery shopping viser risici!

BaFin afslører mangler i livsforsikringsrådgivning: Mystery shopping viser risici!

Den finansielle regulator Bafin har identificeret væsentlige uregelmæssigheder i rådgivning og salg af livsforsikrings- og forsikringsinvesteringsprodukter. I en omfattende mystery shopping-kampagne blev i alt 72 konsultationer undersøgt mellem marts og juni 2024, hvor eksklusive organisationer samt banksalg og ansatte feltsalg blev testet som salgskanaler. Seks forsikringsselskaber og deres salgspartnere var involveret i disse tests. Formålet med undersøgelserne var at kontrollere kvaliteten af ​​rådgivningen samt overholdelse af rådgivnings-, informations- og dokumentationsforpligtelser i forskellige lovkrav. Bafin foretog skjulte testkøb for at vurdere, hvor godt produkterne passer til testpersonernes investeringsmål sueddeutsche.de rapporteret.

Som en del af testene blev der brugt to forskellige testkundeprofiler, som var mellem 30 og 50 år og havde forskellige likviditetsbehov og en præference for bæredygtige investeringer. Testene er udført ud fra den antagelse, at konsulenter skal sætte kunders individuelle ønsker i centrum for deres anbefalinger. Resultaterne viste dog, at ikke alle konsulenter opfyldte deres forpligtelser på dette område.

Resultater af testene

Testresultaterne afslørede en række defekter. Kun omkring halvdelen af ​​de testede forsikringsselskaber dokumenterede korrekt egnetheden af ​​de anbefalede produkter. Høringsdokumenterne var ofte forvirrende og til tider vildledende, hvilket testpersonerne bemærkede negativt. Mens oplysningerne om risikoniveau og beholdningsperiode blev vurderet positivt af testkunderne, viste 68 af 72 indgåede kontrakter, at størstedelen af ​​dem var multi-option produkter. Kun fire var klassiske forsikringsinvesteringsprodukter.

En slående konklusion var, at 53 af de indgåede kontrakter indeholdt investeringskomponenter med bæredygtighedstræk. I 94 procent af samtalerne blev testkunderne informeret om det forventede afkast, og i 81 procent af tilfældene var der information om risikoniveauet. Omkostningerne til produkterne lå mellem 0,71 og 3,29 procent om året, men blev kun diskuteret i omkring to tredjedele af diskussionerne. Derudover var rådgivnings- og kontraktsdokumenterne ofte uoverskuelige, ofte over 200 sider lange, hvilket gjorde det svært at forstå oplysningerne.

Udsigter og foranstaltninger

I lyset af de identificerede mangler planlægger Bafin at kontakte de berørte virksomheder for at identificere og rette systematiske problemer. Kun 19 af de 72 testede kontrakter opfyldte kriterierne i European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) med hensyn til afkast, risiko og holdbarhed. Disse resultater fremhæver behovet for større kvalitetskontrol i distributionen af ​​livsforsikrings- og forsikringsbaserede investeringsprodukter. Kunder bør kunne stole på god rådgivning, når de vælger deres produkter.