Η BaFin αποκαλύπτει ελλείψεις στις συμβουλές ασφάλισης ζωής: Οι μυστήριες αγορές δείχνουν κινδύνους!

Η BaFin αποκαλύπτει ελλείψεις στις συμβουλές ασφάλισης ζωής: Οι μυστήριες αγορές δείχνουν κινδύνους!

Η χρηματοοικονομική ρυθμιστική αρχή Bafin εντόπισε σημαντικές ανωμαλίες στη παροχή συμβουλών και πώλησης ασφαλειών ζωής και ασφαλιστικών επενδυτικών προϊόντων. Σε μια ολοκληρωμένη εκστρατεία μυστηρίων αγορών, εξετάστηκαν συνολικά 72 διαβουλεύσεις μεταξύ Μαρτίου και Ιουνίου 2024, με αποκλειστικούς οργανισμούς, καθώς και τραπεζικές πωλήσεις και πωλήσεις εργαζομένων στο πεδίο να δοκιμάζονται ως κανάλια πωλήσεων. Σε αυτές τις δοκιμές συμμετείχαν έξι ασφαλιστές και οι συνεργάτες πωλήσεών τους. Στόχος των ερευνών ήταν να ελεγχθεί η ποιότητα των συμβουλών καθώς και η συμμόρφωση με τις υποχρεώσεις παροχής συμβουλών, πληροφοριών και τεκμηρίωσης που ορίζονται σε διάφορες νομικές απαιτήσεις. Η Bafin πραγματοποίησε κρυφές δοκιμαστικές αγορές για να αξιολογήσει πόσο καλά ταιριάζουν τα προϊόντα στους επενδυτικούς στόχους των υποκειμένων στη δοκιμή sueddeutsche.de αναφέρθηκε.

Ως μέρος των δοκιμών, χρησιμοποιήθηκαν δύο διαφορετικά προφίλ πελατών δοκιμής που ήταν μεταξύ 30 και 50 ετών και είχαν διάφορες ανάγκες ρευστότητας και προτίμηση για βιώσιμες επενδύσεις. Οι δοκιμές διεξήχθησαν με την υπόθεση ότι οι σύμβουλοι θα πρέπει να τοποθετούν τις ατομικές επιθυμίες των πελατών στο επίκεντρο των συστάσεων τους. Ωστόσο, τα αποτελέσματα έδειξαν ότι δεν εκπλήρωσαν όλοι οι σύμβουλοι τις υποχρεώσεις τους σε αυτή την πτυχή.

Αποτελέσματα των δοκιμών

Τα αποτελέσματα των δοκιμών αποκάλυψαν μια ποικιλία ελαττωμάτων. Μόνο περίπου οι μισοί από τους ασφαλιστές που δοκιμάστηκαν σωστά τεκμηρίωσαν την καταλληλότητα των συνιστώμενων προϊόντων. Τα έγγραφα της διαβούλευσης ήταν συχνά μπερδεμένα και μερικές φορές παραπλανητικά, κάτι που τα υποκείμενα της δοκιμής παρατήρησαν αρνητικά. Ενώ οι πληροφορίες σχετικά με το επίπεδο κινδύνου και την περίοδο διακράτησης αξιολογήθηκαν θετικά από τους πελάτες της δοκιμής, 68 από τις 72 συμβάσεις που συνήφθησαν έδειξαν ότι η πλειονότητα τους ήταν προϊόντα πολλαπλών επιλογών. Μόνο τέσσερα ήταν κλασικά επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα.

Ένα εντυπωσιακό εύρημα ήταν ότι 53 από τις συμβάσεις που συνήφθησαν περιείχαν επενδυτικά στοιχεία με χαρακτηριστικά βιωσιμότητας. Στο 94 τοις εκατό των συνομιλιών, οι πελάτες της δοκιμής ενημερώθηκαν για την αναμενόμενη απόδοση και στο 81 τοις εκατό των περιπτώσεων υπήρχαν πληροφορίες σχετικά με το επίπεδο κινδύνου. Το κόστος των προϊόντων κυμαινόταν μεταξύ 0,71 και 3,29 τοις εκατό ετησίως, αλλά συζητήθηκαν μόνο στα δύο τρίτα περίπου των συζητήσεων. Επιπλέον, τα έγγραφα συμβουλευτικής και σύμβασης ήταν συχνά συγκεχυμένα, συχνά πάνω από 200 σελίδες, γεγονός που καθιστούσε δύσκολη την κατανόηση των πληροφοριών.

Προοπτικές και μέτρα

Λόγω των ελλείψεων που εντοπίστηκαν, η Bafin σχεδιάζει να επικοινωνήσει με τις επηρεαζόμενες εταιρείες προκειμένου να εντοπίσει και να διορθώσει συστηματικά προβλήματα. Μόνο 19 από τις 72 συμβάσεις που δοκιμάστηκαν πληρούσαν τα κριτήρια της Ευρωπαϊκής Αρχής Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (EIOPA) όσον αφορά την απόδοση, τον κίνδυνο και τη βιωσιμότητα. Αυτά τα αποτελέσματα υπογραμμίζουν την ανάγκη για μεγαλύτερο έλεγχο ποιότητας στη διανομή των ασφαλειών ζωής και των επενδυτικών προϊόντων που βασίζονται σε ασφάλειες. Οι πελάτες θα πρέπει να μπορούν να βασίζονται σε ορθές συμβουλές κατά την επιλογή των προϊόντων τους.