BaFin paljastab elukindlustusnõustamise puudujäägid: müstiostud näitavad riske!

BaFin paljastab elukindlustusnõustamise puudujäägid: müstiostud näitavad riske!

Finantsregulaator Bafin on tuvastanud olulisi kõrvalekaldeid elukindlustuse ja kindlustuse investeerimistoodete nõustamises ja müügis. Põhjaliku müsteeriumiostukampaania raames uuriti 2024. aasta märtsist juunini kokku 72 konsultatsiooni, mille müügikanalitena testiti nii eksklusiivseid organisatsioone kui ka pankade müüki ja töökohtadel müüki. Nendesse testidesse oli kaasatud kuus kindlustusandjat ja nende müügipartnerid. Uurimiste eesmärk oli kontrollida nii nõustamise kvaliteeti kui ka erinevates seadusenõuetes sätestatud nõustamis-, teavitamis- ja dokumenteerimiskohustuste täitmist. Bafin viis läbi varjatud testoste, et hinnata, kui hästi vastavad tooted katsealuste investeerimiseesmärkidele sueddeutsche.de teatatud.

Testide raames kasutati kahte erinevat testkliendi profiili, kes olid vanuses 30 kuni 50 eluaastat ning omasid erinevaid likviidsusvajadusi ja eelistasid jätkusuutlikke investeeringuid. Testid viidi läbi eeldusel, et konsultandid peaksid seadma oma soovituste keskmesse klientide individuaalsed soovid. Tulemused näitasid aga, et kõik konsultandid ei täitnud selles aspektis oma kohustusi.

Testide tulemused

Katsetulemused näitasid mitmesuguseid defekte. Ainult umbes pooled testitud kindlustusandjatest dokumenteerisid soovitatud toodete sobivuse. Konsultatsioonidokumendid olid sageli segased ja mõnikord eksitavad, mida katsealused märkasid negatiivselt. Kui testkliendid hindasid infot riskitaseme ja hoidmisperioodi kohta positiivselt, siis 72-st sõlmitud lepingust 68 näitasid, et enamik neist olid mitme valikuga tooted. Vaid neli olid klassikalised kindlustuse investeerimistooted.

Silmatorkav tõdemus oli, et sõlmitud lepingutest 53 sisaldasid jätkusuutlikkuse tunnustega investeerimiskomponente. 94 protsendil vestlustest teavitati testkliente eeldatavast tootlusest ning 81 protsendil juhtudest oli info riskitaseme kohta. Toodete maksumus jäi vahemikku 0,71–3,29 protsenti aastas, kuid neid arutati vaid umbes kahes kolmandikus aruteludest. Lisaks olid konsultatsiooni- ja lepingudokumendid sageli segased, sageli üle 200 lehekülje pikkused, mis raskendas teabe mõistmist.

Väljavaade ja meetmed

Arvestades tuvastatud puudusi, plaanib Bafin võtta ühendust mõjutatud ettevõtetega, et tuvastada ja parandada süstemaatilised probleemid. Ainult 19 testitud 72 lepingust vastasid Euroopa Kindlustus- ja Tööandjapensionide Järelevalve (EIOPA) tootluse, riski ja jätkusuutlikkuse kriteeriumidele. Need tulemused toovad esile vajaduse suurema kvaliteedikontrolli järele elukindlustuse ja kindlustuspõhiste investeerimistoodete turustamisel. Klientidel peaks olema võimalik oma toodete valimisel tugineda usaldusväärsetele nõuannetele.