BaFin paljastaa puutteita henkivakuutusneuvonnassa: Mystery shopping näyttää riskejä!

BaFin paljastaa puutteita henkivakuutusneuvonnassa: Mystery shopping näyttää riskejä!

Rahoitusalan sääntelyviranomainen Bafin on havainnut merkittäviä poikkeamia henkivakuutus- ja vakuutussijoitustuotteiden neuvonnassa ja myynnissä. Kattavassa mystery shopping -kampanjassa tarkasteltiin maalis-kesäkuussa 2024 yhteensä 72 konsultaatiota, joiden myyntikanavina testattiin eksklusiivisia organisaatioita sekä pankkimyyntiä ja työllistävä kenttämyyntiä. Näissä testeissä oli mukana kuusi vakuutusyhtiötä ja heidän myyntikumppaneitaan. Selvitysten tarkoituksena oli tarkistaa neuvonnan laatu sekä eri lakisääteisten vaatimusten mukaisten neuvonta-, tiedotus- ja dokumentointivelvoitteiden noudattaminen. Bafin teki salaisia ​​testiostoja arvioidakseen, kuinka hyvin tuotteet sopivat koehenkilöiden sijoitustavoitteisiin sueddeutsche.de raportoitu.

Osana testejä käytettiin kahta erilaista testiasiakasprofiilia, jotka olivat iältään 30-50-vuotiaita ja joilla oli erilaisia ​​likviditeettitarpeita ja kestäviä sijoituksia miellyttäviä. Testit tehtiin olettaen, että konsulttien tulisi asettaa asiakkaiden yksilölliset toiveet suositusten keskipisteeseen. Tulokset osoittivat kuitenkin, että kaikki konsultit eivät täyttäneet velvollisuuksiaan tässä suhteessa.

Testien tulokset

Testitulokset paljastivat erilaisia ​​vikoja. Vain noin puolet testatuista vakuutuksenantajista dokumentoi suositeltujen tuotteiden sopivuuden. Konsultaatioasiakirjat olivat usein hämmentäviä ja joskus harhaanjohtavia, minkä koehenkilöt huomasivat negatiivisesti. Vaikka testiasiakkaat arvioivat tiedot riskitasosta ja pitoajasta positiivisesti, 68 solmitusta 72 sopimuksesta osoitti, että suurin osa niistä oli monioptiotuotteita. Vain neljä oli klassisia vakuutussijoitustuotteita.

Silmiinpistävä havainto oli, että tehdyistä sopimuksista 53 sisälsi kestävän kehityksen näköisiä investointikomponentteja. 94 prosentissa keskusteluista testiasiakkaille kerrottiin odotetusta tuotosta ja 81 prosentissa tapauksista oli tietoa riskitasosta. Tuotteiden kustannukset vaihtelivat 0,71-3,29 prosentin välillä vuodessa, mutta niistä keskusteltiin vain noin kahdessa kolmasosassa keskusteluista. Lisäksi konsultointi- ja sopimusasiakirjat olivat usein sekavaa, usein yli 200 sivua pitkiä, mikä vaikeutti tietojen ymmärtämistä.

Näkymät ja toimenpiteet

Todettujen puutteiden vuoksi Bafin aikoo ottaa yhteyttä asianomaisiin yrityksiin systemaattisten ongelmien tunnistamiseksi ja korjaamiseksi. Vain 19 testatuista 72 sopimuksesta täytti Euroopan vakuutus- ja työeläkeviranomaisen (EIOPA) tuoton, riskin ja kestävyyden kriteerit. Nämä tulokset korostavat tarvetta parantaa laadunvalvontaa henkivakuutusten ja vakuutuspohjaisten sijoitustuotteiden jakelussa. Asiakkaiden tulee voida luottaa järkeviin neuvoihin tuotteitaan valitessaan.