BaFin otkriva nedostatke u savjetima o životnom osiguranju: Mystery shopping pokazuje rizike!

BaFin otkriva nedostatke u savjetima o životnom osiguranju: Mystery shopping pokazuje rizike!

Financijski regulator Bafin utvrdio je značajne anomalije u savjetovanju i prodaji životnih osiguranja i osiguravajućih investicijskih proizvoda. U opsežnoj kampanji tajnog kupovanja ispitano je ukupno 72 konzultacije između ožujka i lipnja 2024., pri čemu su ekskluzivne organizacije, kao i bankovne prodaje i zaposlene terenske prodaje testirane kao kanali prodaje. U ovim testovima sudjelovalo je šest osiguravatelja i njihovi prodajni partneri. Cilj istraga bio je provjeriti kvalitetu savjeta kao i usklađenost s obvezama savjeta, informacija i dokumentacije utvrđenih različitim zakonskim zahtjevima. Bafin je provodio tajne probne kupnje kako bi procijenio koliko dobro proizvodi odgovaraju investicijskim ciljevima ispitanika sueddeutsche.de prijavio.

U sklopu testiranja korištena su dva različita testna profila kupaca koji su bili u dobi između 30 i 50 godina i imali su različite potrebe za likvidnošću i sklonost održivim ulaganjima. Testovi su provedeni pod pretpostavkom da konzultanti trebaju individualne želje kupaca staviti u središte svojih preporuka. Međutim, rezultati su pokazali da nisu svi konzultanti ispunili svoje obveze u ovom aspektu.

Rezultati testova

Rezultati ispitivanja otkrili su različite nedostatke. Samo oko polovice ispitanih osiguravatelja pravilno je dokumentiralo prikladnost preporučenih proizvoda. Konzultacijski dokumenti često su bili zbunjujući, a ponekad i pogrešni, što su ispitanici negativno primijetili. Dok su informacije o razini rizika i razdoblju držanja testni kupci ocijenili pozitivno, 68 od 72 sklopljena ugovora pokazalo je da se većina njih odnosi na proizvode s više opcija. Samo četiri su bila klasična osiguravateljska ulaganja.

Zapanjujuće je otkriće da su 53 sklopljena ugovora sadržavala investicijske komponente sa značajkama održivosti. U 94 posto razgovora testni kupci bili su obaviješteni o očekivanom prinosu, au 81 posto slučajeva informacija o razini rizika. Troškovi proizvoda kretali su se između 0,71 i 3,29 posto godišnje, ali se o njima raspravljalo u otprilike dvije trećine rasprava. Osim toga, konzultantski i ugovorni dokumenti često su bili zbunjujući, često preko 200 stranica, što je otežavalo razumijevanje informacija.

Izgledi i mjere

S obzirom na uočene nedostatke, Bafin planira kontaktirati pogođene tvrtke kako bi identificirali i ispravili sustavne probleme. Samo 19 od 72 ispitana ugovora zadovoljilo je kriterije Europske agencije za osiguranje i strukovno mirovinsko osiguranje (EIOPA) u pogledu povrata, rizika i održivosti. Ovi rezultati naglašavaju potrebu za većom kontrolom kvalitete u distribuciji životnih osiguranja i investicijskih proizvoda koji se temelje na osiguranju. Kupci bi se trebali moći osloniti na dobre savjete pri odabiru svojih proizvoda.