A BaFin feltárja az életbiztosítási tanácsadás hiányosságait: a rejtélyes vásárlás kockázatokat mutat!

A BaFin feltárja az életbiztosítási tanácsadás hiányosságait: a rejtélyes vásárlás kockázatokat mutat!

A Bafin pénzügyi szabályozó hatóság jelentős anomáliákat azonosított az életbiztosítási és biztosítási befektetési termékek tanácsadásában és értékesítésében. Egy átfogó mystery shopping kampányban összesen 72 konzultációt vizsgáltak meg 2024 márciusa és júniusa között, értékesítési csatornaként exkluzív szervezetek mellett a banki értékesítést és a foglalkoztatott terepi értékesítést is tesztelték. Hat biztosítót és értékesítési partnereiket vonták be ezekbe a tesztekbe. A vizsgálatok célja a tanácsadás minőségének, valamint a különböző jogszabályi előírásokban foglalt tanácsadási, tájékoztatási és dokumentációs kötelezettségek betartásának ellenőrzése volt. A Bafin titkos próbavásárlásokat végzett, hogy felmérje, mennyire illeszkednek a termékek a tesztalanyok befektetési céljaihoz sueddeutsche.de jelentették.

A tesztek részeként két különböző, 30 és 50 év közötti, különböző likviditási igényű, fenntartható befektetést preferáló ügyfélprofilt használtunk. A tesztek abból a feltételezésből indultak ki, hogy a tanácsadóknak az ügyfelek egyéni kívánságait kell az ajánlásaik középpontjába helyezniük. Az eredmények azonban azt mutatták, hogy nem minden tanácsadó tett eleget kötelezettségeinek ebben a vonatkozásban.

A tesztek eredményei

A vizsgálati eredmények különféle hibákat tártak fel. A tesztelt biztosítóknak csak mintegy fele dokumentálta megfelelően az ajánlott termékek alkalmasságát. A konzultációs dokumentumok gyakran zavaróak és néha félrevezetőek voltak, amit a tesztalanyok negatívan vettek észre. Míg a kockázati szintre és a tartási időszakra vonatkozó információkat pozitívan értékelték a tesztügyfelek, addig a 72 megkötött szerződésből 68-nál kiderült, hogy ezek többsége több opciós termék volt. Mindössze négy volt klasszikus biztosítási befektetési termék.

Feltűnő megállapítás volt, hogy a megkötött szerződések közül 53 tartalmazott fenntarthatósági jellemzőkkel bíró beruházási elemeket. A beszélgetések 94 százalékában a tesztvevők tájékoztatást kaptak a várható hozamról, az esetek 81 százalékában pedig a kockázati szintről. A termékek költségei 0,71 és 3,29 százalék között mozogtak évente, de csak a megbeszélések mintegy kétharmadában kerültek szóba. Ezenkívül a tanácsadói és szerződéses dokumentumok gyakran zavarosak voltak, gyakran több mint 200 oldalasak, ami megnehezítette az információk megértését.

Kilátások és intézkedések

A feltárt hiányosságokra tekintettel a Bafin azt tervezi, hogy felveszi a kapcsolatot az érintett vállalatokkal a szisztematikus problémák azonosítása és kijavítása érdekében. A tesztelt 72 szerződésből mindössze 19 felelt meg az Európai Biztosítási és Foglalkoztatóinyugdíj-felügyeleti Hatóság (EIOPA) kritériumainak a megtérülés, a kockázat és a fenntarthatóság tekintetében. Ezek az eredmények rávilágítanak arra, hogy az életbiztosítások és a biztosítási alapú befektetési termékek forgalmazásában fokozottabb minőségellenőrzésre van szükség. A vásárlóknak megbízható tanácsokra kell hagyatkozniuk termékeik kiválasztásakor.