BaFin scopre le carenze nella consulenza in materia di assicurazioni sulla vita: il mystery shopping mostra i rischi!

BaFin scopre le carenze nella consulenza in materia di assicurazioni sulla vita: il mystery shopping mostra i rischi!

L'autorità di regolamentazione finanziaria Bafin ha individuato significative anomalie nella consulenza e nella vendita di prodotti di assicurazione sulla vita e di investimento assicurativo. Tra marzo e giugno 2024, in un'ampia campagna di mystery shopping sono state esaminate complessivamente 72 consultazioni, testando come canali di vendita organizzazioni esclusive, vendite bancarie e vendite sul campo di dipendenti. A questi test sono stati coinvolti sei assicuratori e i loro partner di vendita. Lo scopo delle indagini era verificare la qualità della consulenza nonché il rispetto degli obblighi di consulenza, informazione e documentazione stabiliti in vari requisiti legali. Bafin ha effettuato acquisti di prova segreti per valutare quanto i prodotti si adattassero agli obiettivi di investimento dei soggetti del test sueddeutsche.de segnalato.

Nell'ambito dei test sono stati utilizzati due diversi profili di clienti di prova, di età compresa tra 30 e 50 anni, con diverse esigenze di liquidità e una preferenza per investimenti sostenibili. I test sono stati condotti partendo dal presupposto che i consulenti dovessero mettere i desideri individuali dei clienti al centro delle loro raccomandazioni. Tuttavia, i risultati hanno mostrato che non tutti i consulenti hanno adempiuto ai propri obblighi sotto questo aspetto.

Risultati dei test

I risultati del test hanno rivelato una serie di difetti. Solo circa la metà degli assicuratori testati ha documentato adeguatamente l'idoneità dei prodotti consigliati. I documenti di consultazione erano spesso confusi e talvolta fuorvianti, cosa che i soggetti del test hanno notato negativamente. Mentre le informazioni sul livello di rischio e sulla durata di detenzione sono state valutate positivamente dai clienti test, 68 dei 72 contratti stipulati hanno dimostrato che si trattava per la maggior parte di prodotti con più opzioni. Solo quattro erano prodotti di investimento assicurativo classici.

Un dato sorprendente è che 53 dei contratti stipulati contenevano componenti di investimento con caratteristiche di sostenibilità. Nel 94% dei colloqui i clienti testati sono stati informati sul rendimento atteso, nell'81% sul livello di rischio. I costi dei prodotti oscillavano tra lo 0,71 e il 3,29% annuo, ma sono stati discussi solo in circa due terzi dei colloqui. Inoltre, i documenti di consulenza e contrattuali erano spesso confusi, spesso lunghi più di 200 pagine, il che rendeva difficile la comprensione delle informazioni.

Prospettive e misure

Alla luce delle carenze individuate, Bafin prevede di contattare le aziende interessate al fine di identificare e correggere i problemi sistematici. Solo 19 dei 72 contratti testati soddisfacevano i criteri dell’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (EIOPA) in termini di rendimento, rischio e sostenibilità. Questi risultati evidenziano la necessità di un maggiore controllo di qualità nella distribuzione delle assicurazioni sulla vita e dei prodotti di investimento assicurativi. I clienti dovrebbero poter fare affidamento su una valida consulenza nella scelta dei loro prodotti.