BaFin atskleidžia gyvybės draudimo patarimų trūkumus: slaptas pirkimas rodo riziką!

BaFin atskleidžia gyvybės draudimo patarimų trūkumus: slaptas pirkimas rodo riziką!

Finansų reguliavimo institucija „Bafin“ nustatė reikšmingų konsultacijų ir pardavimo gyvybės draudimo ir draudimo investicinių produktų srityje anomalijas. Vykdant išsamią slapto apsipirkimo kampaniją, 2024 m. kovo–birželio mėn. buvo išnagrinėtos iš viso 72 konsultacijos, o išskirtinės organizacijos, bankų pardavimas ir pardavimas darbuotojo vietoje buvo išbandyti kaip pardavimo kanalai. Šiuose bandymuose dalyvavo šeši draudikai ir jų pardavimo partneriai. Tyrimų tikslas buvo patikrinti konsultacijų kokybę, taip pat kaip laikomasi konsultavimo, informavimo ir dokumentavimo įsipareigojimų, nustatytų įvairiuose teisės aktuose. Bafinas atliko slaptus bandomuosius pirkimus, siekdamas įvertinti, ar produktai atitinka bandomųjų investicinius tikslus sueddeutsche.de pranešė.

Atliekant testus buvo naudojami du skirtingi bandomieji klientų profiliai, kurių amžius buvo nuo 30 iki 50 metų ir kurie turėjo įvairius likvidumo poreikius bei pirmenybę tvarioms investicijoms. Testai buvo atlikti darant prielaidą, kad konsultantai savo rekomendacijų centre turėtų skirti individualius klientų pageidavimus. Tačiau rezultatai parodė, kad ne visi konsultantai vykdė savo įsipareigojimus šiuo aspektu.

Testų rezultatai

Bandymų rezultatai atskleidė įvairių defektų. Tik maždaug pusė patikrintų draudikų tinkamai dokumentavo rekomenduojamų produktų tinkamumą. Konsultacijų dokumentai dažnai buvo painūs, o kartais ir klaidinantys, o tai bandomieji pastebėjo neigiamai. Nors informaciją apie rizikos lygį ir laikymo laikotarpį bandomieji klientai įvertino teigiamai, 68 iš 72 sudarytų sutarčių parodė, kad dauguma jų buvo kelių pasirinkimų produktai. Tik keturi buvo klasikiniai draudimo investiciniai produktai.

Įspūdinga išvada, kad 53 sudarytose sutartyse buvo investicinių komponentų, turinčių tvarumo požymių. 94 procentais pokalbių bandomieji klientai buvo informuoti apie numatomą grąžą, o apie rizikos lygį – 81 procentą atvejų. Gaminių savikaina svyravo nuo 0,71 iki 3,29 procento per metus, tačiau buvo aptarta tik maždaug du trečdalius diskusijų. Be to, konsultacijos ir sutarties dokumentai dažnai buvo painūs, dažnai virš 200 puslapių, todėl buvo sunku suprasti informaciją.

Perspektyva ir priemonės

Atsižvelgdama į nustatytus trūkumus, „Bafin“ planuoja susisiekti su paveiktomis įmonėmis, kad nustatytų ir ištaisytų sistemines problemas. Tik 19 iš 72 patikrintų sutarčių atitiko Europos draudimo ir profesinių pensijų institucijos (EIOPA) kriterijus grąžos, rizikos ir tvarumo požiūriu. Šie rezultatai rodo, kad reikia didesnės gyvybės draudimo ir draudimo investicinių produktų platinimo kokybės kontrolės. Rinkdamiesi produktus klientai turėtų pasikliauti patikimais patarimais.