BaFin atklāj trūkumus dzīvības apdrošināšanas konsultācijās: slepenā iepirkšanās parāda riskus!

BaFin atklāj trūkumus dzīvības apdrošināšanas konsultācijās: slepenā iepirkšanās parāda riskus!

Finanšu regulators Bafin ir konstatējis būtiskas anomālijas dzīvības apdrošināšanas un apdrošināšanas ieguldījumu produktu konsultācijās un pārdošanā. Visaptverošā slepenās iepirkšanās kampaņā kopumā no 2024. gada marta līdz jūnijam tika pārbaudītas 72 konsultācijas, kā pārdošanas kanāli tika pārbaudītas ekskluzīvas organizācijas, kā arī banku pārdošana un darbinieku tirdzniecība uz vietas. Šajos testos bija iesaistīti seši apdrošinātāji un to pārdošanas partneri. Izmeklēšanas mērķis bija pārbaudīt konsultāciju kvalitāti, kā arī atbilstību konsultāciju, informēšanas un dokumentēšanas pienākumiem, kas noteikti dažādās juridiskajās prasībās. Bafins veica slēptus testa pirkumus, lai novērtētu, cik labi produkti atbilst testa subjektu ieguldījumu mērķiem sueddeutsche.de ziņots.

Testu ietvaros tika izmantoti divi dažādi testa klientu profili, kuri bija vecumā no 30 līdz 50 gadiem un kuriem bija dažādas likviditātes vajadzības un priekšroka ilgtspējīgiem ieguldījumiem. Pārbaudes tika veiktas, pieņemot, ka konsultantiem savu ieteikumu centrā ir jāliek klientu individuālās vēlmes. Tomēr rezultāti parādīja, ka ne visi konsultanti izpildīja savus pienākumus šajā aspektā.

Pārbaužu rezultāti

Pārbaudes rezultāti atklāja dažādus defektus. Tikai aptuveni puse no pārbaudītajiem apdrošinātājiem pareizi dokumentēja ieteikto produktu piemērotību. Konsultāciju dokumenti bieži bija mulsinoši un dažkārt maldinoši, ko testa subjekti pamanīja negatīvi. Kamēr informāciju par riska līmeni un turēšanas periodu testa klienti novērtēja pozitīvi, 68 no 72 noslēgtajiem līgumiem liecināja, ka lielākā daļa no tiem ir vairāku iespēju produkti. Tikai četri bija klasiski apdrošināšanas ieguldījumu produkti.

Pārsteidzošs atklājums bija tas, ka 53 no noslēgtajiem līgumiem ietvēra ieguldījumu sastāvdaļas ar ilgtspējības iezīmēm. 94 procentos sarunu testa klienti bija informēti par sagaidāmo atdevi, bet 81 procentā gadījumu bija informācija par riska līmeni. Produktu izmaksas svārstījās no 0,71 līdz 3,29 procentiem gadā, bet tika apspriestas tikai aptuveni divās trešdaļās diskusiju. Turklāt konsultāciju un līguma dokumenti bieži bija mulsinoši, bieži vien vairāk nekā 200 lappušu gari, kas apgrūtināja informācijas izpratni.

Perspektīva un pasākumi

Ņemot vērā konstatētos trūkumus, Bafin plāno sazināties ar skartajiem uzņēmumiem, lai identificētu un labotu sistemātiskas problēmas. Tikai 19 no 72 pārbaudītajiem līgumiem atbilda Eiropas Apdrošināšanas un aroda pensiju iestādes (EAFPI) kritērijiem atdeves, riska un ilgtspējības ziņā. Šie rezultāti liecina par vajadzību pēc lielākas kvalitātes kontroles dzīvības apdrošināšanas un uz apdrošināšanu balstītu ieguldījumu produktu izplatīšanā. Klientiem, izvēloties savus produktus, jāspēj paļauties uz saprātīgiem padomiem.