BaFin ontdekt tekortkomingen in advies over levensverzekeringen: Mystery shopping brengt risico's met zich mee!

BaFin ontdekt tekortkomingen in advies over levensverzekeringen: Mystery shopping brengt risico's met zich mee!

De financiële toezichthouder Bafin heeft significante afwijkingen vastgesteld in het advies en de verkoop van levensverzekeringen en verzekeringsbeleggingsproducten. In een uitgebreide mystery shopping-campagne zijn tussen maart en juni 2024 in totaal 72 consultaties onderzocht, waarbij zowel exclusieve organisaties als bankverkopen en buitendienstverkopen als verkoopkanalen werden getest. Bij deze tests waren zes verzekeraars en hun verkooppartners betrokken. Het doel van de onderzoeken was het controleren van de kwaliteit van de adviezen en de naleving van de advies-, informatie- en documentatieverplichtingen uit diverse wettelijke eisen. Bafin deed geheime testaankopen om te beoordelen hoe goed de producten pasten bij de beleggingsdoelen van de proefpersonen sueddeutsche.de gemeld.

Bij de tests is gebruik gemaakt van twee verschillende testklantprofielen die tussen de 30 en 50 jaar oud waren en verschillende liquiditeitsbehoeften hadden en een voorkeur voor duurzame beleggingen. De tests zijn uitgevoerd vanuit de veronderstelling dat adviseurs de individuele wensen van klanten centraal moeten stellen in hun aanbevelingen. Uit de resultaten bleek echter dat niet alle consultants op dit vlak aan hun verplichtingen voldeden.

Resultaten van de tests

De testresultaten brachten een verscheidenheid aan gebreken aan het licht. Slechts ongeveer de helft van de geteste verzekeraars heeft de geschiktheid van de aanbevolen producten goed gedocumenteerd. De consultatiedocumenten waren vaak verwarrend en soms misleidend, wat de proefpersonen negatief opmerkten. Hoewel de informatie over het risiconiveau en de vasthoudperiode positief werd beoordeeld door de testklanten, bleek uit 68 van de 72 afgesloten contracten dat het merendeel daarvan multi-optieproducten waren. Slechts vier daarvan waren klassieke verzekeringsbeleggingsproducten.

Opvallend was dat 53 van de gesloten contracten beleggingscomponenten met duurzaamheidskenmerken bevatten. In 94 procent van de gesprekken werden de testklanten geïnformeerd over het verwachte rendement en in 81 procent van de gevallen was er informatie over het risiconiveau. De kosten van de producten varieerden tussen de 0,71 en 3,29 procent per jaar, maar kwamen pas in ongeveer tweederde van de gesprekken ter sprake. Bovendien waren de advies- en contractdocumenten vaak verwarrend, vaak meer dan 200 pagina's lang, waardoor het moeilijk was de informatie te begrijpen.

Vooruitzichten en maatregelen

Met het oog op de geconstateerde tekortkomingen is Bafin van plan contact op te nemen met de getroffen bedrijven om systematische problemen te identificeren en te corrigeren. Slechts 19 van de 72 geteste contracten voldeden aan de criteria van de Europese Autoriteit voor Verzekeringen en Bedrijfspensioenen (EIOPA) op het gebied van rendement, risico en duurzaamheid. Deze resultaten onderstrepen de noodzaak van een betere kwaliteitscontrole bij de distributie van levensverzekeringen en op verzekeringen gebaseerde beleggingsproducten. Klanten moeten bij de keuze van hun producten kunnen vertrouwen op gedegen advies.