BaFin avdekker mangler i livsforsikringsråd: Mystery shopping viser risiko!

BaFin avdekker mangler i livsforsikringsråd: Mystery shopping viser risiko!

Finanstilsynet Bafin har identifisert betydelige anomalier i rådgivning og salg av livsforsikrings- og forsikringsinvesteringsprodukter. I en omfattende mystery shopping-kampanje ble totalt 72 konsultasjoner undersøkt mellom mars og juni 2024, hvor eksklusive organisasjoner samt banksalg og ansatte feltsalg ble testet som salgskanaler. Seks forsikringsselskaper og deres salgspartnere var involvert i disse testene. Målet med undersøkelsene var å kontrollere kvaliteten på rådene samt etterlevelse av råd-, informasjons- og dokumentasjonsplikter fastsatt i ulike lovkrav. Bafin gjennomførte skjulte testkjøp for å vurdere hvor godt produktene passer testpersonenes investeringsmål sueddeutsche.de rapportert.

Som en del av testene ble det brukt to ulike testkundeprofiler som var mellom 30 og 50 år og hadde ulike likviditetsbehov og en preferanse for bærekraftige investeringer. Testene ble utført under forutsetning av at konsulenter skulle sette kundenes individuelle ønsker i sentrum for sine anbefalinger. Resultatene viste imidlertid at ikke alle konsulenter oppfylte sine forpliktelser på dette området.

Resultater av testene

Testresultatene avdekket en rekke defekter. Bare rundt halvparten av forsikringsselskapene som ble testet dokumenterte egnetheten til de anbefalte produktene. Høringsdokumentene var ofte forvirrende og noen ganger misvisende, noe testpersonene merket negativt. Mens informasjonen om risikonivå og holdeperiode ble vurdert positivt av testkundene, viste 68 av 72 inngåtte kontrakter at flertallet av dem var multiopsjonsprodukter. Bare fire var klassiske forsikringsinvesteringsprodukter.

Et slående funn var at 53 av kontraktene som ble inngått inneholdt investeringskomponenter med bærekraftstrekk. I 94 prosent av samtalene ble testkundene informert om forventet avkastning, og i 81 prosent av tilfellene var det informasjon om risikonivå. Kostnadene for produktene varierte mellom 0,71 og 3,29 prosent per år, men ble bare diskutert i omtrent to tredjedeler av diskusjonene. I tillegg var konsulent- og kontraktsdokumentene ofte uoversiktlige, ofte over 200 sider lange, noe som gjorde det vanskelig å forstå informasjonen.

Utsikter og tiltak

I lys av manglene som er identifisert, planlegger Bafin å kontakte de berørte selskapene for å identifisere og rette opp systematiske problemer. Bare 19 av de 72 kontraktene som ble testet, oppfylte kriteriene i European Insurance and Occupational Pensions Authority (EIOPA) når det gjelder avkastning, risiko og bærekraft. Disse resultatene synliggjør behovet for større kvalitetskontroll i distribusjonen av livsforsikring og forsikringsbaserte investeringsprodukter. Kunder bør kunne stole på gode råd når de velger sine produkter.