BaFin odkrywa braki w doradztwie dotyczącym ubezpieczeń na życie: tajemniczy klient pokazuje ryzyko!

BaFin odkrywa braki w doradztwie dotyczącym ubezpieczeń na życie: tajemniczy klient pokazuje ryzyko!

Organ nadzoru finansowego Bafin stwierdził istotne nieprawidłowości w zakresie doradztwa i sprzedaży ubezpieczeń na życie oraz ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych. W ramach kompleksowej kampanii „Mystery Shopping” w okresie od marca do czerwca 2024 r. zbadano łącznie 72 konsultacje, przy czym jako kanały sprzedaży przetestowano organizacje na wyłączność, a także sprzedaż bankową i sprzedaż terenową z udziałem pracowników. W testach wzięło udział sześciu ubezpieczycieli i ich partnerów handlowych. Celem kontroli było sprawdzenie jakości udzielanych porad oraz wywiązywania się z obowiązków doradczych, informacyjnych i dokumentacyjnych określonych w różnych wymogach prawnych. Bafin przeprowadził tajne zakupy testowe, aby ocenić, jak dobrze produkty odpowiadają celom inwestycyjnym uczestników testu sueddeutsche.de zgłoszone.

W ramach testów wykorzystano dwa różne profile klientów testowych, którzy byli w wieku od 30 do 50 lat i mieli różne potrzeby w zakresie płynności oraz preferowali zrównoważone inwestycje. Testy przeprowadzono przy założeniu, że konsultanci powinni w centrum swoich rekomendacji umieszczać indywidualne życzenia klientów. Wyniki pokazały jednak, że nie wszyscy konsultanci wywiązali się ze swoich obowiązków w tym aspekcie.

Wyniki testów

Wyniki testów wykazały szereg usterek. Tylko około połowa przebadanych ubezpieczycieli prawidłowo udokumentowała przydatność rekomendowanych produktów. Dokumenty konsultacyjne były często mylące, a czasem wprowadzające w błąd, co osoby badane zauważyły ​​negatywnie. O ile informacje o poziomie ryzyka i okresie utrzymywania zostały pozytywnie ocenione przez klientów testowych, o tyle z 68 z 72 zawartych umów wynikało, że większość z nich to produkty wieloopcyjne. Tylko cztery z nich to klasyczne ubezpieczeniowe produkty inwestycyjne.

Uderzającym ustaleniem było to, że 53 zawarte umowy zawierały elementy inwestycyjne o cechach zrównoważonego rozwoju. W 94 proc. rozmów klienci testowi byli informowani o oczekiwanym zysku, a w 81 proc. przypadków była informacja o poziomie ryzyka. Koszty produktów wahały się od 0,71 do 3,29 procent rocznie, ale były omawiane tylko w około dwóch trzecich dyskusji. Ponadto dokumenty doradcze i kontraktowe były często mylące, często przekraczały 200 stron, co utrudniało zrozumienie informacji.

Perspektywy i środki

W świetle stwierdzonych niedociągnięć Bafin planuje skontaktować się z dotkniętymi przedsiębiorstwami w celu zidentyfikowania i skorygowania systematycznych problemów. Tylko 19 z 72 przetestowanych umów spełniło kryteria Europejskiego Urzędu Nadzoru Ubezpieczeń i Pracowniczych Programów Emerytalnych (EIOPA) pod względem zwrotu, ryzyka i trwałości. Wyniki te podkreślają potrzebę większej kontroli jakości w dystrybucji ubezpieczeń na życie i ubezpieczeniowych produktów inwestycyjnych. Klienci powinni móc polegać na rzetelnych doradcach przy wyborze swoich produktów.