BaFin revela deficiências nos conselhos sobre seguros de vida: compras misteriosas mostram riscos!

BaFin revela deficiências nos conselhos sobre seguros de vida: compras misteriosas mostram riscos!

O regulador financeiro Bafin identificou anomalias significativas na consultoria e venda de seguros de vida e produtos de investimento em seguros. Numa campanha abrangente de compras misteriosas, foram examinadas um total de 72 consultas entre março e junho de 2024, com organizações exclusivas, bem como vendas bancárias e vendas em campo empregadas sendo testadas como canais de vendas. Seis seguradoras e seus parceiros de vendas estiveram envolvidos nestes testes. O objetivo das investigações era verificar a qualidade do aconselhamento, bem como o cumprimento das obrigações de aconselhamento, informação e documentação estabelecidas em vários requisitos legais. A Bafin realizou compras de teste secretas para avaliar até que ponto os produtos se adequavam às metas de investimento dos sujeitos do teste sueddeutsche.de relatado.

Como parte dos testes, foram utilizados dois perfis diferentes de clientes de teste, com idades entre 30 e 50 anos e com diversas necessidades de liquidez e preferência por investimentos sustentáveis. Os testes foram realizados partindo do pressuposto de que os consultores deveriam colocar os desejos individuais dos clientes no centro das suas recomendações. Contudo, os resultados mostraram que nem todos os consultores cumpriram as suas obrigações neste aspecto.

Resultados dos testes

Os resultados do teste revelaram uma variedade de defeitos. Apenas cerca de metade das seguradoras testadas documentaram adequadamente a adequação dos produtos recomendados. Os documentos de consulta eram muitas vezes confusos e por vezes enganosos, o que os sujeitos do teste notaram negativamente. Embora a informação sobre o nível de risco e o período de detenção tenha sido avaliada positivamente pelos clientes de teste, 68 dos 72 contratos celebrados mostraram que a maioria deles eram produtos multiopções. Apenas quatro eram produtos clássicos de investimento em seguros.

Uma conclusão surpreendente foi que 53 dos contratos celebrados continham componentes de investimento com características de sustentabilidade. Em 94 por cento das conversas, os clientes do teste foram informados sobre o retorno esperado e em 81 por cento dos casos houve informação sobre o nível de risco. Os custos dos produtos variaram entre 0,71 e 3,29 por cento ao ano, mas só foram discutidos em cerca de dois terços das discussões. Além disso, os documentos de consultoria e contrato eram muitas vezes confusos, muitas vezes com mais de 200 páginas, o que dificultava a compreensão das informações.

Perspectivas e medidas

Face às deficiências identificadas, a Bafin pretende contactar as empresas afetadas, a fim de identificar e corrigir problemas sistemáticos. Apenas 19 dos 72 contratos testados cumpriam os critérios da Autoridade Europeia dos Seguros e Pensões Complementares de Reforma (EIOPA) em termos de retorno, risco e sustentabilidade. Estes resultados realçam a necessidade de um maior controlo de qualidade na distribuição de seguros de vida e de produtos de investimento baseados em seguros. Os clientes devem poder contar com bons conselhos ao selecionar os seus produtos.