BaFin descoperă deficiențe în consilierea asigurărilor de viață: Cumpărăturile misterioase prezintă riscuri!

BaFin descoperă deficiențe în consilierea asigurărilor de viață: Cumpărăturile misterioase prezintă riscuri!

Autoritatea de reglementare financiară Bafin a identificat anomalii semnificative în consilierea și vânzarea produselor de investiții în asigurări de viață și asigurări. Într-o campanie cuprinzătoare de cumpărături misterioase, un total de 72 de consultări au fost examinate între martie și iunie 2024, organizațiile exclusive, precum și vânzările bancare și vânzările angajate pe teren fiind testate ca canale de vânzare. În aceste teste au fost implicați șase asigurători și partenerii lor de vânzări. Scopul investigațiilor a fost verificarea calității consilierii, precum și a respectării obligațiilor de consiliere, informare și documentare prevăzute în diferite cerințe legale. Bafin a efectuat achiziții de teste ascunse pentru a evalua cât de bine produsele se potrivesc obiectivelor de investiții ale subiecților de testare sueddeutsche.de raportat.

În cadrul testelor, au fost utilizate două profiluri diferite de clienți de testare, care aveau vârste cuprinse între 30 și 50 de ani și aveau diverse nevoi de lichiditate și o preferință pentru investiții durabile. Testele au fost efectuate pornind de la premisa că consultanții ar trebui să pună în centrul recomandărilor lor dorințele individuale ale clienților. Cu toate acestea, rezultatele au arătat că nu toți consultanții și-au îndeplinit obligațiile în acest aspect.

Rezultatele testelor

Rezultatele testelor au evidențiat o varietate de defecte. Doar aproximativ jumătate dintre asigurătorii testați au documentat în mod corespunzător caracterul adecvat al produselor recomandate. Documentele de consultare erau adesea confuze și uneori înșelătoare, ceea ce subiecții testului le-au observat negativ. În timp ce informațiile despre nivelul de risc și perioada de deținere au fost evaluate pozitiv de către clienții de testare, 68 din 72 de contracte încheiate au arătat că majoritatea erau produse cu opțiuni multiple. Doar patru erau produse clasice de investiții în asigurări.

O constatare izbitoare a fost că 53 dintre contractele încheiate conțineau componente de investiții cu caracteristici de sustenabilitate. În 94 la sută dintre conversații, clienții de testare au fost informați despre rentabilitatea așteptată, iar în 81 la sută din cazuri au existat informații despre nivelul de risc. Costurile produselor au variat între 0,71 și 3,29 la sută pe an, dar au fost discutate doar în aproximativ două treimi din discuții. În plus, documentele de consultanță și contract au fost adesea confuze, adesea peste 200 de pagini, ceea ce a îngreunat înțelegerea informațiilor.

Perspective și măsuri

Având în vedere deficiențele identificate, Bafin plănuiește să contacteze companiile afectate pentru a identifica și corecta probleme sistematice. Doar 19 dintre cele 72 de contracte testate au îndeplinit criteriile Autorității Europene pentru Asigurări și Pensii Ocupaționale (EIOPA) în ceea ce privește rentabilitatea, riscul și sustenabilitatea. Aceste rezultate evidențiază necesitatea unui control mai mare al calității în distribuția de asigurări de viață și produse de investiții bazate pe asigurări. Clienții ar trebui să se poată baza pe sfaturi solide atunci când își selectează produsele.