BaFin odhaľuje nedostatky v radách životného poistenia: Mystery shopping ukazuje riziká!

BaFin odhaľuje nedostatky v radách životného poistenia: Mystery shopping ukazuje riziká!

Finančný regulátor Bafin identifikoval výrazné anomálie v poradenstve a predaji životného poistenia a poistných investičných produktov. V rámci komplexnej kampane mystery shopping bolo od marca do júna 2024 preskúmaných celkovo 72 konzultácií, pričom ako predajné kanály boli testované exkluzívne organizácie, ako aj bankový predaj a predaj v teréne. Do týchto testov bolo zapojených šesť poisťovní a ich predajných partnerov. Cieľom vyšetrovaní bolo skontrolovať kvalitu poradenstva, ako aj dodržiavanie povinností v oblasti poradenstva, informácií a dokumentácie stanovených v rôznych právnych požiadavkách. Spoločnosť Bafin uskutočnila skryté testovacie nákupy, aby zhodnotila, ako dobre produkty zodpovedajú investičným cieľom testovaných subjektov sueddeutsche.de nahlásené.

V rámci testov boli použité dva rôzne profily testovacích zákazníkov, ktorí boli vo veku od 30 do 50 rokov a mali rôzne potreby likvidity a preferovali udržateľné investície. Testy boli vykonané na základe predpokladu, že konzultanti by mali pri svojich odporúčaniach klásť dôraz na individuálne želania zákazníkov. Výsledky však ukázali, že nie všetci poradcovia si v tomto smere splnili svoje povinnosti.

Výsledky testov

Výsledky testov odhalili rôzne nedostatky. Len približne polovica testovaných poisťovní riadne zdokumentovala vhodnosť odporúčaných produktov. Konzultačné dokumenty boli často mätúce a niekedy zavádzajúce, čo testované osoby negatívne vnímali. Zatiaľ čo informácie o úrovni rizika a dobe držania hodnotili testovací zákazníci pozitívne, 68 zo 72 uzatvorených zmlúv ukázalo, že väčšina z nich boli produkty s viacerými možnosťami. Len štyri boli klasické poistné investičné produkty.

Zarážajúce zistenie bolo, že 53 uzatvorených zmlúv obsahovalo investičné zložky s prvkami udržateľnosti. V 94 percentách rozhovorov boli testovací zákazníci informovaní o očakávanej návratnosti a v 81 percentách prípadov bola informácia o miere rizika. Náklady na produkty sa pohybovali medzi 0,71 a 3,29 percenta ročne, no hovorilo sa o nich len v približne dvoch tretinách diskusií. Okrem toho boli konzultačné a zmluvné dokumenty často mätúce, často viac ako 200 strán, čo sťažovalo pochopenie informácií.

Výhľad a opatrenia

Vzhľadom na zistené nedostatky plánuje Bafin kontaktovať dotknuté spoločnosti za účelom identifikácie a nápravy systematických problémov. Iba 19 zo 72 testovaných zmlúv spĺňalo kritériá Európskeho orgánu pre poisťovníctvo a dôchodkové poistenie zamestnancov (EIOPA), pokiaľ ide o návratnosť, riziko a udržateľnosť. Tieto výsledky poukazujú na potrebu väčšej kontroly kvality pri distribúcii životného poistenia a investičných produktov založených na poistení. Zákazníci by sa mali pri výbere svojich produktov spoľahnúť na spoľahlivé rady.