BaFin odkriva pomanjkljivosti pri svetovanju o življenjskih zavarovanjih: skrivnostno nakupovanje kaže tveganja!

BaFin odkriva pomanjkljivosti pri svetovanju o življenjskih zavarovanjih: skrivnostno nakupovanje kaže tveganja!

Finančni regulator Bafin je ugotovil pomembne nepravilnosti pri svetovanju in prodaji življenjskih zavarovanj in zavarovalnih naložbenih produktov. V obsežni kampanji skrivnostnega nakupovanja je bilo med marcem in junijem 2024 pregledanih skupaj 72 posvetovanj, pri čemer so bile kot prodajne poti preizkušene ekskluzivne organizacije ter bančna prodaja in zaposlena prodaja na terenu. V teste je bilo vključenih šest zavarovalnic in njihovih prodajnih partnerjev. Cilj preiskav je bil preveriti kakovost svetovanja ter skladnost z obveznostmi svetovanja, informacij in dokumentacije, določenimi v različnih zakonskih zahtevah. Bafin je izvedel prikrite testne nakupe, da bi ocenil, kako dobro izdelki ustrezajo naložbenim ciljem preizkušancev sueddeutsche.de poročali.

V okviru testiranja sta bila uporabljena dva različna testna profila strank, ki sta bili stari med 30 in 50 let in sta imeli različne likvidnostne potrebe ter naklonjenost trajnostnim naložbam. Preizkusi so bili izvedeni ob predpostavki, da morajo svetovalci v središče svojih priporočil postaviti individualne želje strank. Rezultati pa so pokazali, da vsi svetovalci niso izpolnili svojih obveznosti na tem področju.

Rezultati testov

Rezultati testa so razkrili različne napake. Le približno polovica testiranih zavarovalnic je ustrezno dokumentirala ustreznost priporočenih produktov. Posvetovalni dokumenti so bili pogosto zmedeni in včasih zavajajoči, kar so testiranci negativno opazili. Medtem ko so informacije o stopnji tveganja in obdobju držanja testne stranke ocenile pozitivno, je 68 od 72 sklenjenih pogodb pokazalo, da gre pri večini za večopcijske produkte. Le štirje so bili klasični zavarovalni naložbeni produkti.

Preseneča ugotovitev, da je 53 sklenjenih pogodb vsebovalo naložbene sestavine s trajnostnimi značilnostmi. V 94 odstotkih pogovorov so bili testni kupci obveščeni o pričakovanem donosu, v 81 odstotkih primerov pa podatek o stopnji tveganja. Stroški izdelkov so se gibali med 0,71 in 3,29 odstotka na leto, vendar so bili obravnavani le v približno dveh tretjinah razprav. Poleg tega je bila svetovalna in pogodbena dokumentacija pogosto zmedena, pogosto več kot 200 strani, kar je oteževalo razumevanje informacij.

Obeti in ukrepi

Glede na ugotovljene pomanjkljivosti namerava Bafin stopiti v stik s prizadetimi podjetji, da bi prepoznali in odpravili sistemske težave. Le 19 od 72 testiranih pogodb je izpolnjevalo merila Evropskega organa za zavarovanja in poklicne pokojnine (EIOPA) glede donosa, tveganja in vzdržnosti. Ti rezultati poudarjajo potrebo po večjem nadzoru kakovosti pri distribuciji življenjskih zavarovanj in naložbenih produktov, ki temeljijo na zavarovanju. Stranke bi se morale pri izbiri svojih izdelkov zanesti na dobre nasvete.