BaFin upptäcker brister i livförsäkringsrådgivning: Mystery shopping visar risker!

BaFin upptäcker brister i livförsäkringsrådgivning: Mystery shopping visar risker!

Den finansiella tillsynsmyndigheten Bafin har identifierat betydande anomalier i rådgivning och försäljning av livförsäkrings- och försäkringsinvesteringsprodukter. I en omfattande mystery shopping-kampanj granskades totalt 72 konsultationer mellan mars och juni 2024, där exklusiva organisationer samt bankförsäljning och anställd fältförsäljning testades som försäljningskanaler. Sex försäkringsbolag och deras försäljningspartners deltog i dessa tester. Syftet med utredningarna var att kontrollera kvaliteten på rådgivningen samt efterlevnaden av rådgivnings-, informations- och dokumentationsskyldigheter enligt olika lagkrav. Bafin genomförde hemliga testköp för att bedöma hur väl produkterna passar testpersonernas investeringsmål sueddeutsche.de rapporterad.

Som en del av testerna användes två olika testkundsprofiler som var mellan 30 och 50 år och hade olika likviditetsbehov och en preferens för hållbara investeringar. Testerna genomfördes utifrån antagandet att konsulter skulle sätta kundernas individuella önskemål i centrum för sina rekommendationer. Resultaten visade dock att inte alla konsulter uppfyllde sina skyldigheter i denna aspekt.

Resultat av testerna

Testresultaten avslöjade en mängd olika defekter. Endast cirka hälften av de testade försäkringsbolagen dokumenterade lämpligheten hos de rekommenderade produkterna. Samrådshandlingarna var ofta förvirrande och ibland missvisande, vilket testpersonerna uppmärksammade negativt. Medan informationen om risknivå och innehavsperiod bedömdes positivt av testkunderna, visade 68 av 72 ingångna avtal att majoriteten av dem var fleralternativsprodukter. Endast fyra var klassiska försäkringsinvesteringsprodukter.

En slående upptäckt var att 53 av de ingångna kontrakten innehöll investeringskomponenter med hållbarhetsegenskaper. I 94 procent av samtalen informerades testkunderna om förväntad avkastning och i 81 procent av fallen fanns information om risknivån. Kostnaderna för produkterna varierade mellan 0,71 och 3,29 procent per år, men diskuterades bara i cirka två tredjedelar av diskussionerna. Dessutom var konsult- och avtalshandlingarna ofta förvirrande, ofta över 200 sidor långa, vilket gjorde det svårt att förstå informationen.

Utsikter och åtgärder

Med tanke på de identifierade bristerna planerar Bafin att kontakta de berörda företagen för att identifiera och korrigera systematiska problem. Endast 19 av de 72 testade kontrakten uppfyllde kriterierna för den europeiska försäkrings- och tjänstepensionsmyndigheten (EIOPA) vad gäller avkastning, risk och hållbarhet. Dessa resultat visar på behovet av ökad kvalitetskontroll i distributionen av livförsäkringar och försäkringsbaserade investeringsprodukter. Kunder bör kunna lita på goda råd när de väljer sina produkter.