Depoo kui salarelv: Kölni kinnisvaraostjad saavad sellest kasu!

Depoo kui salarelv: Kölni kinnisvaraostjad saavad sellest kasu!

Kinnisvara ostmine investeeringuna on paljude noorte ostjate jaoks oluline samm finantstulevikku. Viimaste andmete kohaselt kasutavad paljud ostjad, sealhulgas 20ndates eluaastates nn Max, kes soovib osta Kölnis 2-toalise korteri 210 000 euro eest, ebatüüpilisi finantseerimisviise. Max plaanib oma 50 000 eurot omakapitali ja renditulu kasutada oma projekti rahastamiseks.

Kinnisvara ostmisel tekib sageli küsimus, kas omakapitali tekitamiseks tuleks olemasolevad väärtpaberiportfellid likvideerida. Küsitlus autor Süddeutsche.de näitab, et selliseid hoiuseid kasutatakse sageli pensioniks. Madalate säästuintressimäärade ajal muutuvad aktsiad ja väärtpaberid üha populaarsemaks tänu nende suuremale, 6-8% tootluspotentsiaalile hajutatud portfellis.

Erinevad rahastamisviisid

Ostes kinnisvara, mis läheb maksma umbes 200 000 eurot, peab Max arvestama lisaks 10% lisakuludega. Nende hulka kuuluvad muuhulgas Nordrhein-Westfaleni 6,5-protsendiline vara võõrandamise maks ning ligikaudu 2-protsendine notari- ja kinnistusmakse. Kui üüritulu on mõeldud laenu osamaksete finantseerimiseks, siis väärtpaberihoiuste põhjalik tundmine võiks end ära tasuda. Süddeutsche.de info kohaselt saab depoo kasutada ka kinnisvara finantseerimise tagatisena - kuigi mitte igas pangas ja igas depoos.

Huvitav on see, et sellised ostjad nagu Max võiksid ajutiselt saada paremaid finantseerimistingimusi, kandes oma hoiuse panka. Kliendil jääb aga õigus saada hinnakasumit ja dividende, mis võib otsustamise veelgi lihtsamaks muuta. Siiski tuleb märkida, et pangad aktsepteerivad tavaliselt tagatisena vaid 50-60% hoiuse väärtusest, mis tähendab olulist allahindlust 40-50%.

Riskid ja maksuaspektid

Väärtpaberitesse investeerimine on seotud riskidega, kuna hinnaareng on ettearvamatu. Max peaks oma portfelli müües arvestama ka kuni 27,99% maksudega (koos solidaarsuse lisatasu ja kirikumaksuga). Selliste finantskohustuste tõhus haldamine eeldab ostjatelt finantskogemust ja aktiivset läbirääkimist pankadega.

Maxi ostuplaane mõjutavad ka muud tegurid: Hoolduskulude rusikareegel on eelarvestada 1% ostuhinnast aastas. Tema puhul oleks see umbes 2100 eurot aastas, millega tuleb arvestada lisaks lisakuludele ja 15-aastase fikseeritud intressiga 1,5% hüpoteeklaenu tagasimaksele. Ilma üüri kaotamata peaks tema kinnisvara müügihind 15 aasta pärast olema umbes 282 632 eurot, mis vastab umbes 35% väärtuse kasvule.

Kokkuvõtvalt on näha, et kinnisvara ostmist investeeringuna iseloomustavad valikuvõimalused ja kaalutlused. Ostjad, nagu Max, saavad kasu omakapitali, väärtpaberihoiuste ja renditulu kombinatsioonist, kuid peavad jätkusuutliku edu saavutamiseks jälgima ka kaasnevaid riske ja maksukohustusi.