Le dépôt comme arme secrète : c'est ainsi que les acheteurs immobiliers à Cologne en profitent !

Le dépôt comme arme secrète : c'est ainsi que les acheteurs immobiliers à Cologne en profitent !

L’achat d’une propriété à titre d’investissement représente une étape importante vers l’avenir financier pour de nombreux jeunes acheteurs. Selon les derniers rapports, de nombreux acheteurs, dont le dénommé « Max », qui a la vingtaine et souhaite acheter un appartement de 2 pièces à Cologne pour 210 000 euros, utilisent des méthodes de financement atypiques. Max envisage d'utiliser ses 50 000 euros de fonds propres et de revenus locatifs pour financer son projet.

Lors de l'achat d'un bien immobilier, la question se pose souvent de savoir si les portefeuilles de titres existants doivent être liquidés afin de créer des fonds propres. Une enquête réalisée par Süddeutsche.de montre que ces dépôts sont souvent utilisés pour la prévoyance vieillesse. À une époque de faibles taux d'intérêt d'épargne, les actions et les titres deviennent de plus en plus populaires en raison de leur potentiel de rendement plus élevé de 6 à 8 % dans un portefeuille diversifié.

Différentes approches de financement

Lors de l'achat d'un bien immobilier, qui coûtera environ 200 000 euros, Max doit prendre en compte 10 % de frais supplémentaires. Il s'agit notamment des droits de mutation immobilière de 6,5 % en Rhénanie du Nord-Westphalie et des frais de notaire et d'enregistrement foncier d'environ 2 %. Si les revenus locatifs sont destinés à financer les échéances du prêt, une connaissance approfondie des dépôts de titres pourrait s'avérer payante. Selon les informations de Süddeutsche.de, un dépôt peut également être utilisé comme garantie pour un financement immobilier - mais pas dans toutes les banques et tous les dépôts.

Il est intéressant de noter que des acheteurs comme Max pourraient temporairement bénéficier de meilleures conditions de financement en transférant leur dépôt vers une banque. Le client reste toutefois en droit de bénéficier de plus-values ​​et de dividendes, ce qui pourrait rendre la décision encore plus facile. Il convient toutefois de noter que les banques n'acceptent généralement que 50 à 60 % de la valeur du dépôt en garantie, ce qui implique une remise importante de 40 à 50 %.

Risques et aspects fiscaux

Investir dans des titres comporte des risques car l’évolution des prix est imprévisible. Max devrait également tenir compte de prélèvements fiscaux allant jusqu'à 27,99% (y compris la surtaxe de solidarité et l'impôt ecclésiastique) lors de la vente de son portefeuille. Pour gérer efficacement ces obligations financières, les acheteurs doivent avoir une expérience financière et négocier activement avec les banques.

Les projets d'achat de Max sont influencés par d'autres facteurs : la règle générale pour les coûts de maintenance est de prévoir 1 % du prix d'achat chaque année. Dans son cas, cela représenterait environ 2.100 euros par an, dont il faut tenir compte en plus des frais supplémentaires et du remboursement du prêt hypothécaire de 1,5% avec un taux d'intérêt fixe sur 15 ans. Sans perte de loyer, le prix de vente de son bien après 15 ans devrait avoisiner 282 632 euros, ce qui correspond à une plus-value d'environ 35 %.

En résumé, on peut constater que l’achat d’un bien immobilier en tant qu’investissement se caractérise par une variété d’options et de considérations. Les acheteurs comme Max peuvent bénéficier d’une combinaison de fonds propres, de dépôts de titres et de revenus locatifs, mais doivent également garder un œil sur les risques et les obligations fiscales associés pour réussir durablement.