Deposito come arma segreta: ecco i vantaggi per gli acquirenti di immobili a Colonia!

Deposito come arma segreta: ecco i vantaggi per gli acquirenti di immobili a Colonia!

L'acquisto di un immobile a scopo di investimento rappresenta per molti giovani acquirenti un passo importante verso il futuro finanziario. Secondo gli ultimi rapporti molti acquirenti, tra cui il cosiddetto "Max", che ha quasi vent'anni e vorrebbe acquistare un appartamento di 2 locali a Colonia per 210.000 euro, ricorrono a metodi di finanziamento atipici. Max intende finanziare il suo progetto con i suoi 50.000 euro di proventi derivanti da partecipazioni e affitti.

Quando si acquistano immobili ci si chiede spesso se i portafogli titoli esistenti debbano essere liquidati per creare capitale proprio. Un sondaggio di Süddeutsche.de dimostra che tali depositi vengono spesso utilizzati per la previdenza pensionistica. In tempi di bassi tassi di interesse sul risparmio, azioni e titoli stanno diventando sempre più popolari grazie al loro potenziale di rendimento più elevato del 6-8% in un portafoglio diversificato.

Diversi approcci finanziari

Per l'acquisto di un immobile, che costerà circa 200.000 euro, Max deve considerare un ulteriore 10% di costi aggiuntivi. Questi includono, tra le altre cose, l'imposta sul trasferimento di proprietà del 6,5% nel Nord Reno-Westfalia e spese notarili e catastali di circa il 2%. Mentre il reddito locativo è destinato a finanziare le rate del prestito, una conoscenza approfondita dei depositi titoli potrebbe dare i suoi frutti. Secondo le informazioni di Süddeutsche.de, un deposito può essere utilizzato anche come garanzia per il finanziamento immobiliare, anche se non in tutte le banche e in tutti i depositi.

È interessante notare che gli acquirenti come Max potrebbero ricevere temporaneamente condizioni di finanziamento migliori trasferendo il proprio deposito a una banca. Il cliente rimane tuttavia titolare di plusvalenze e dividendi, il che potrebbe rendere la decisione ancora più semplice. Tuttavia, va notato che le banche di solito accettano solo il 50-60% del valore del deposito come garanzia, il che implica uno sconto significativo del 40-50%.

Rischi e aspetti fiscali

Investire in titoli comporta rischi poiché l’andamento dei prezzi è imprevedibile. Max dovrebbe inoltre tenere conto di un prelievo fiscale fino al 27,99% (compresi il contributo di solidarietà e l'imposta ecclesiastica) in caso di vendita del suo portafoglio. Per gestire in modo efficace tali obblighi finanziari è necessario che gli acquirenti abbiano esperienza finanziaria e negozino attivamente con le banche.

I piani di acquisto di Max sono influenzati da altri fattori: la regola pratica per i costi di manutenzione è di preventivare annualmente l'1% del prezzo di acquisto. Nel suo caso si tratterebbe di circa 2.100 euro all'anno, da considerare oltre ai costi aggiuntivi e al rimborso del mutuo ipotecario dell'1,5% con tasso di interesse fisso di 15 anni. Senza perdita dell'affitto, il prezzo di vendita del suo immobile dopo 15 anni dovrebbe aggirarsi intorno ai 282.632 euro, il che corrisponde ad un aumento di valore di circa il 35%.

In sintesi, si può vedere che l'acquisto di un immobile a scopo di investimento è caratterizzato da una varietà di opzioni e considerazioni. Gli acquirenti come Max possono trarre vantaggio da una combinazione di capitale proprio, depositi di titoli e redditi da locazione, ma devono anche tenere d'occhio i rischi associati e gli obblighi fiscali per avere un successo duraturo.