O depósito como arma secreta: é assim que os compradores de imóveis em Colônia se beneficiam!

O depósito como arma secreta: é assim que os compradores de imóveis em Colônia se beneficiam!

Comprar um imóvel como investimento representa um passo importante no futuro financeiro para muitos jovens compradores. De acordo com os últimos relatórios, muitos compradores, incluindo o chamado “Max”, que tem quase 20 anos e pretende comprar um apartamento de 2 quartos em Colónia por 210.000 euros, utilizam métodos de financiamento atípicos. Max planeia usar os seus 50.000 euros em capital próprio e rendimentos de aluguer para financiar o seu projeto.

Ao comprar bens imóveis, surge frequentemente a questão de saber se as carteiras de títulos existentes devem ser liquidadas para criar capital. Uma pesquisa de Süddeutsche.de mostra que esses depósitos são frequentemente utilizados para pensões de reforma. Em tempos de taxas de juro de poupança baixas, as ações e títulos estão a tornar-se cada vez mais populares devido ao seu maior potencial de retorno de 6-8% numa carteira diversificada.

Diferentes abordagens de financiamento

Na compra de um imóvel, que custará cerca de 200 mil euros, Max tem de contabilizar mais 10% de custos adicionais. Estes incluem, entre outras coisas, o imposto de transferência de propriedade de 6,5% na Renânia do Norte-Vestefália e taxas notariais e de registo predial de cerca de 2%. Embora a receita do aluguel se destine a financiar as parcelas do empréstimo, o conhecimento aprofundado dos depósitos de títulos pode compensar. Segundo informações do Süddeutsche.de, um depósito também pode ser usado como garantia para financiamento imobiliário - embora não em todos os bancos e em todos os depósitos.

Curiosamente, compradores como Max poderiam receber temporariamente melhores condições de financiamento transferindo o seu depósito para um banco. No entanto, o cliente continua a ter direito a ganhos de preços e dividendos, o que poderá facilitar ainda mais a decisão. No entanto, importa referir que os bancos normalmente aceitam apenas 50-60% do valor do depósito como garantia, o que implica um desconto significativo de 40-50%.

Riscos e aspectos fiscais

Investir em títulos envolve riscos, uma vez que a evolução dos preços é imprevisível. Max também teria que levar em conta impostos de até 27,99% (incluindo sobretaxa de solidariedade e imposto religioso) ao vender seu portfólio. A gestão eficaz de tais obrigações financeiras exige que os compradores tenham experiência financeira e negociem ativamente com os bancos.

Os planos de compra da Max são influenciados por outros fatores: A regra geral para custos de manutenção é orçar 1% do preço de compra anualmente. No seu caso, seriam cerca de 2.100 euros anuais, o que deve ser tido em conta para além dos custos adicionais e do reembolso do empréstimo hipotecário de 1,5% com taxa de juro fixa a 15 anos. Sem perda de renda, o preço de venda do seu imóvel ao fim de 15 anos deverá rondar os 282.632 euros, o que corresponde a uma valorização de cerca de 35%.

Em resumo, verifica-se que a aquisição de um imóvel como investimento se caracteriza por uma variedade de opções e considerações. Compradores como Max podem beneficiar de uma combinação de capital próprio, depósitos de títulos e rendimentos de aluguer, mas também devem estar atentos aos riscos associados e às obrigações fiscais para terem sucesso sustentável.