مستقبل المال: البنوك تعتمد على الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي!

مستقبل المال: البنوك تعتمد على الذكاء الاصطناعي والتحول الرقمي!

تواجه الصناعة المصرفية في جميع أنحاء العالم تحولًا كبيرًا مدفوعًا بالتطور الرقمي. أُقيم حدث في 27 مايو 2025 ركز على رغبة البنوك في الابتكار في مجال التغيير الرقمي. على وجه الخصوص، تتم مناقشة استخدام الذكاء الاصطناعي والبيانات الضخمة لتقييم الائتمان بشكل متكرر. يتيح ذلك للبنوك تقديم حزم قروض غير مضمونة أكثر مرونة وأسرع، وهو أمر بالغ الأهمية للعديد من الشركات. عالي فيتنام.vn كما أنه يشجع على إنشاء نظام بيئي رقمي من خلال دمج المدفوعات ومدفوعات الضرائب عبر واجهات برمجة التطبيقات.

ترأست السيدة Le Thi Thuy Sen، رئيسة تحرير Banking Times، المؤتمر الصحفي حول التقدم الذي سيتم إحرازه في التحول الرقمي الوطني. ووصف الأمين العام لام القرار 57 بأنه ركيزة أساسية للعلوم والتكنولوجيا، ويهدف إلى تحقيق التحول الرقمي الشامل لجميع الأشخاص والعمليات بحلول عام 2025.

الابتكارات في الإقراض

كما أحدثت الرقمنة ثورة في الإقراض. على سبيل المثال، في العديد من المؤسسات الائتمانية في فيتنام، أكثر من 90% من المعاملات رقمية. وتتوفر بالفعل منتجات وخدمات جديدة، مثل المدفوعات غير التلامسية واستخدام التعرف على الصوت والوجه. يسمح Vietcombank لعملائه بالتسجيل للحصول على التوقيعات الرقمية عبر تطبيق VCB Digibank.

ومن الجوانب البارزة منصة الإقراض MISA، التي تربط بين المؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والبنوك. نجحت أكثر من 30% من الشركات التابعة لـ MISA Lending في اقتراض رأس المال، حيث سهّل النظام صرف مبلغ 22,500 مليار دونج فيتنامي. الهدف هو تزويد الشركات برأس المال خلال 5 دقائق، دون ضمانات.

الخوارزميات وتأثيراتها

وفي عملية موازية، تقوم هيئة الرقابة المالية الفيدرالية (BaFin) بالتحقيق في استخدام الخوارزميات في الإقراض. تقوم هذه الأنظمة الآلية بتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء بناءً على معايير مختلفة. لكن نظرة نقدية تظهر أن العملاء في كثير من الأحيان لا يتم إعلامهم بشأن استخدام التعلم الآلي في استفساراتهم عن القروض. بافين أجرى مناقشات مع الجمعيات المصرفية ومقدمي خدمات تكنولوجيا المعلومات على مر السنين لفهم مدى الأتمتة في أعمال الإقراض.

أظهر التحليل أن كلا من العمليات المؤتمتة جزئيًا والمؤتمتة بالكامل يتم استخدامها في أعمال العملاء الخاصة. ومع ذلك، لم يتم بعد إنشاء إجراءات مؤتمتة بالكامل في مجال تمويل البناء بسبب المتطلبات المعقدة لتقييم الضمانات. ومع ذلك، فقد تم انتقاد الفوائد الواضحة للخوارزميات لأنها يمكن أن تعزز التمييز القائم. وفقًا لهيئة الرقابة المالية الاتحادية، لم تعد بعض البنوك تدرج الخصائص المهمة مثل مكان الإقامة والأصل في تصنيفاتها، وهو ما يمكن اعتباره تقدمًا.

تحديات الأنظمة الآلية متنوعة. تعرب منظمات حماية المستهلك عن مخاوفها بشأن المديونية المفرطة وتدعو إلى مزيد من الشفافية والمعلومات. ويدعو تعديل MaRisk أيضًا إلى إدراج المزيد من جوانب حماية المستهلك في إجراءات تصنيف المخاطر. ولذلك، يصبح توثيق القرارات البشرية في هذه العمليات أمرًا ضروريًا.

بشكل عام، يظهر أن الصناعة المصرفية تسير على مسار ديناميكي يركز على كل من الابتكارات التكنولوجية والخدمات التي تركز على الإنسان. ويظل التحول الرقمي مصدر قلق رئيسي يجب أن يكون مصحوبًا برقابة دقيقة وشفافية لصالح الشركات والمستهلكين على حد سواء.