Бъдещето на парите: Банките разчитат на AI и цифрова трансформация!

Бъдещето на парите: Банките разчитат на AI и цифрова трансформация!

Банковата индустрия в световен мащаб е изправена пред значителна трансформация, водена от цифровото развитие. На 27 май 2025 г. се проведе събитие, което се фокусира върху желанието на банките за иновации в дигиталната промяна. По-специално, все по-често се обсъжда използването на изкуствен интелект (AI) и големи данни за кредитна оценка. Това позволява на банките да предлагат по-гъвкави и по-бързи необезпечени кредитни пакети, което е от решаващо значение за много фирми. Силно Виетнам.vn Той също така насърчава създаването на цифрова екосистема чрез интегриране на плащания и данъчни плащания чрез API.

Г-жа Le Thi Thuy Sen, главен редактор на Banking Times, оглави пресконференцията за напредъка, който трябва да бъде постигнат в националната цифрова трансформация. Генералният секретар То Лам описа Резолюция 57 като основен стълб на науката и технологиите, целящ постигане на цялостна цифрова трансформация на всички хора и процеси до 2025 г.

Иновации в кредитирането

Дигитализацията революционизира и кредитирането. Например в много кредитни институции във Виетнам над 90% от транзакциите са цифрови. Нови продукти и услуги, като безконтактни плащания и използване на гласово и лицево разпознаване, вече са налични. Vietcombank дори позволява на своите клиенти да се регистрират за цифрови подписи чрез приложението VCB Digibank.

Забележителен аспект е платформата за кредитиране MISA, която свързва малки и средни предприятия (МСП) и банки. Над 30% от дъщерните компании на MISA Lending успешно са заели капитал, като системата улеснява изплащане на 22 500 милиарда VND. Целта е компаниите да бъдат осигурени с капитал в рамките на 5 минути, без обезпечение.

Алгоритми и техните ефекти

В паралелен процес BaFin проучва използването на алгоритми при кредитирането. Тези автоматизирани системи оценяват кредитоспособността на клиентите въз основа на различни критерии. Но един критичен поглед показва, че клиентите често не са информирани за използването на машинно обучение в техните запитвания за кредити. BaFin е провел дискусии с банкови асоциации и доставчици на ИТ услуги през годините, за да разбере степента на автоматизация в кредитния бизнес.

Анализът показа, че в бизнеса с частни клиенти се използват както частично автоматизирани, така и напълно автоматизирани процеси. Все още обаче не са въведени напълно автоматизирани процедури в областта на финансирането на строителството поради сложните изисквания за оценка на обезпеченията. Въпреки това, ясните предимства на алгоритмите са критикувани, защото могат да засилят съществуващата дискриминация. Според BaFin някои банки вече не включват критични характеристики като място на пребиваване и произход в рейтингите си, което може да се разглежда като напредък.

Предизвикателствата пред автоматизираните системи са разнообразни. Организациите за защита на потребителите изразяват опасения относно прекомерната задлъжнялост и призовават за повече прозрачност и информация. Изменението на MaRisk също призовава за включване на повече аспекти на защитата на потребителите в процедурите за класифициране на риска. Следователно документирането на човешките решения в тези процеси става изключително важно.

Като цяло това показва, че банковата индустрия е на динамичен път, който се фокусира както върху технологичните иновации, така и върху услугите, ориентирани към човека. Цифровата трансформация остава основна грижа, която трябва да бъде придружена от внимателен надзор и прозрачност, за да бъде от полза както за бизнеса, така и за потребителите.