Budoucnost peněz: Banky spoléhají na AI a digitální transformaci!

Budoucnost peněz: Banky spoléhají na AI a digitální transformaci!

Bankovní sektor po celém světě čelí významné transformaci tažené digitálním rozvojem. 27. května 2025 se konala akce, která se zaměřila na ochotu bank inovovat v digitální změně. Stále častěji se diskutuje zejména o využití umělé inteligence (AI) a velkých dat pro hodnocení kreditu. To bankám umožňuje nabízet flexibilnější a rychlejší balíčky nezajištěných úvěrů, což je pro mnoho podniků klíčové. Hlasitý Vietnam.vn Podporuje také vytvoření digitálního ekosystému integrací plateb a plateb daní prostřednictvím rozhraní API.

Paní Le Thi Thuy Sen, šéfredaktorka Banking Times, vedla tiskovou konferenci o pokroku, kterého je třeba dosáhnout v národní digitální transformaci. Generální tajemník To Lam popsal rezoluci 57 jako základní pilíř vědy a techniky, jehož cílem je do roku 2025 dosáhnout komplexní digitální transformace všech lidí a procesů.

Inovace v úvěrování

Digitalizace také způsobila revoluci v půjčování. Například v mnoha úvěrových institucích ve Vietnamu je více než 90 % transakcí digitálních. Nové produkty a služby, jako jsou bezkontaktní platby a používání rozpoznávání hlasu a obličeje, jsou již k dispozici. Vietcombank dokonce umožňuje svým zákazníkům zaregistrovat se pro digitální podpisy prostřednictvím aplikace VCB Digibank.

Pozoruhodným aspektem je úvěrová platforma MISA, která spojuje malé a střední podniky (SME) a ​​banky. Více než 30 % přidružených společností MISA Lending si úspěšně vypůjčilo kapitál, přičemž systém umožňuje vyplacení 22 500 miliard VND. Cílem je poskytnout společnostem kapitál do 5 minut bez zajištění.

Algoritmy a jejich účinky

V paralelním procesu BaFin zkoumá použití algoritmů při půjčování. Tyto automatizované systémy vyhodnocují bonitu zákazníků na základě různých kritérií. Kritický pohled však ukazuje, že zákazníci často nejsou informováni o použití strojového učení při svých dotazech na půjčky. BaFin v průběhu let vedla diskuse s bankovními asociacemi a poskytovateli IT služeb, aby pochopila rozsah automatizace v oblasti půjček.

Analýza ukázala, že v podnikání soukromých zákazníků se používají jak částečně automatizované, tak plně automatizované procesy. Plně automatizované postupy v oblasti financování staveb však dosud nebyly zavedeny kvůli složitým požadavkům na oceňování zajištění. Jasné výhody algoritmů však byly kritizovány, protože mohou posílit stávající diskriminaci. Podle BaFin některé banky již do hodnocení nezahrnují kritické charakteristiky, jako je bydliště a původ, což lze považovat za pokrok.

Výzvy automatizovaných systémů jsou různé. Organizace na ochranu spotřebitelů vyjadřují obavy z nadměrného zadlužování a požadují větší transparentnost a informovanost. Novela MaRisk také požaduje, aby do postupů klasifikace rizik bylo zahrnuto více aspektů ochrany spotřebitele. Proto se dokumentování lidských rozhodnutí v těchto procesech stává zásadní.

Celkově to ukazuje, že bankovní odvětví je na dynamické cestě, která se zaměřuje jak na technologické inovace, tak na služby zaměřené na člověka. Digitální transformace zůstává klíčovým problémem, který musí být doprovázen pečlivým dohledem a transparentností, aby byl přínosem pro podniky i spotřebitele.