Pengenes fremtid: Banker er afhængige af kunstig intelligens og digital transformation!

Pengenes fremtid: Banker er afhængige af kunstig intelligens og digital transformation!

Bankbranchen verden over står over for en betydelig transformation drevet af digital udvikling. En begivenhed fandt sted den 27. maj 2025, der fokuserede på bankers vilje til at innovere i digital forandring. Især brugen af ​​kunstig intelligens (AI) og big data til kreditvurdering bliver oftere og hyppigere diskuteret. Dette giver bankerne mulighed for at tilbyde mere fleksible og hurtigere usikrede lånepakker, hvilket er afgørende for mange virksomheder. Højt Vietnam.vn Det fremmer også skabelsen af ​​et digitalt økosystem ved at integrere betalinger og skattebetalinger via API'er.

Le Thi Thuy Sen, chefredaktør for Banking Times, stod i spidsen for pressekonferencen om de fremskridt, der skal gøres i den nationale digitale transformation. Generalsekretær To Lam beskrev resolution 57 som en grundlæggende søjle inden for videnskab og teknologi, der sigter mod at opnå omfattende digital transformation af alle mennesker og processer inden 2025.

Innovationer inden for udlån

Digitaliseringen har også revolutioneret udlån. For eksempel ved mange kreditinstitutter i Vietnam er over 90 % af transaktionerne digitale. Nye produkter og tjenester, såsom kontaktløse betalinger og brug af stemme- og ansigtsgenkendelse, er allerede tilgængelige. Vietcombank giver endda sine kunder mulighed for at registrere sig for digitale signaturer via VCB Digibank-appen.

Et bemærkelsesværdigt aspekt er MISA-udlånsplatformen, som bygger bro mellem små og mellemstore virksomheder (SMV'er) og banker. Over 30 % af MISA Lending-tilknyttede virksomheder har med succes lånt kapital, og systemet letter en udbetaling på VND22.500 mia. Målet er at tilføre virksomheder kapital inden for 5 minutter uden sikkerhed.

Algoritmer og deres virkninger

I en parallel proces undersøger BaFin brugen af ​​algoritmer i udlån. Disse automatiserede systemer vurderer kundernes kreditværdighed ud fra forskellige kriterier. Men et kritisk blik viser, at kunderne ofte ikke er informeret om brugen af ​​maskinlæring i deres låneforespørgsler. BaFin har gennem årene haft drøftelser med bankforeninger og it-serviceudbydere for at forstå omfanget af automatisering i udlånsbranchen.

Analysen viste, at både delvist automatiserede og fuldautomatiske processer anvendes i privatkundevirksomhed. Fuldautomatiske procedurer inden for byggefinansiering er dog endnu ikke etableret på grund af de komplekse krav til værdiansættelse af sikkerhedsstillelse. Imidlertid er de klare fordele ved algoritmer blevet kritiseret, fordi de kan forstærke eksisterende diskrimination. Ifølge BaFin medtager nogle banker ikke længere kritiske karakteristika som bopæl og oprindelse i deres ratings, hvilket kan ses som fremskridt.

Udfordringerne ved automatiserede systemer er forskellige. Forbrugerbeskyttelsesorganisationer udtrykker bekymring over overdreven gældsætning og opfordrer til mere gennemsigtighed og information. MaRisk-ændringen opfordrer også til, at flere forbrugerbeskyttelsesaspekter medtages i risikoklassificeringsprocedurerne. Derfor bliver det afgørende at dokumentere menneskelige beslutninger i disse processer.

Samlet set viser det, at bankbranchen er på en dynamisk vej, der fokuserer på både teknologiske innovationer og menneskecentrerede tjenester. Digital transformation er fortsat et centralt problem, der skal ledsages af omhyggeligt tilsyn og gennemsigtighed til gavn for både virksomheder og forbrugere.