Το μέλλον του χρήματος: Οι τράπεζες βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη και τον ψηφιακό μετασχηματισμό!

Το μέλλον του χρήματος: Οι τράπεζες βασίζονται στην τεχνητή νοημοσύνη και τον ψηφιακό μετασχηματισμό!

Ο τραπεζικός κλάδος παγκοσμίως αντιμετωπίζει έναν σημαντικό μετασχηματισμό που καθοδηγείται από την ψηφιακή ανάπτυξη. Στις 27 Μαΐου 2025 έλαβε χώρα μια εκδήλωση που επικεντρώθηκε στην προθυμία των τραπεζών να καινοτομήσουν στην ψηφιακή αλλαγή. Συγκεκριμένα, η χρήση της τεχνητής νοημοσύνης (AI) και των μεγάλων δεδομένων για αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας συζητείται όλο και συχνότερα. Αυτό επιτρέπει στις τράπεζες να προσφέρουν πιο ευέλικτα και ταχύτερα πακέτα ακάλυπτων δανείων, κάτι που είναι κρίσιμο για πολλές επιχειρήσεις. Μεγαλόφωνος Βιετνάμ.vn Προωθεί επίσης τη δημιουργία ενός ψηφιακού οικοσυστήματος ενσωματώνοντας πληρωμές και πληρωμές φόρων μέσω API.

Η κ. Le Thi Thuy Sen, αρχισυντάκτρια των Banking Times, πρωτοστάτησε στη συνέντευξη Τύπου σχετικά με την πρόοδο που πρέπει να σημειωθεί στον εθνικό ψηφιακό μετασχηματισμό. Ο Γενικός Γραμματέας To Lam περιέγραψε το ψήφισμα 57 ως θεμελιώδη πυλώνα της επιστήμης και της τεχνολογίας, με στόχο την επίτευξη ολοκληρωμένου ψηφιακού μετασχηματισμού όλων των ανθρώπων και των διαδικασιών έως το 2025.

Καινοτομίες στον δανεισμό

Η ψηφιοποίηση έχει επίσης φέρει επανάσταση στον δανεισμό. Για παράδειγμα, σε πολλά πιστωτικά ιδρύματα στο Βιετνάμ, πάνω από το 90% των συναλλαγών είναι ψηφιακές. Νέα προϊόντα και υπηρεσίες, όπως οι ανεπαφικές πληρωμές και η χρήση αναγνώρισης φωνής και προσώπου, είναι ήδη διαθέσιμα. Η Vietcombank επιτρέπει ακόμη και στους πελάτες της να εγγραφούν για ψηφιακές υπογραφές μέσω της εφαρμογής VCB Digibank.

Μια αξιοσημείωτη πτυχή είναι η πλατφόρμα δανεισμού MISA, η οποία γεφυρώνει τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις (ΜΜΕ) και τις τράπεζες. Πάνω από το 30% των συνδεδεμένων εταιρειών MISA Lending έχουν δανειστεί επιτυχώς κεφάλαια, με το σύστημα να διευκολύνει την εκταμίευση 22.500 δισεκατομμυρίων VND. Στόχος είναι η παροχή κεφαλαίων στις εταιρείες εντός 5 λεπτών, χωρίς εξασφαλίσεις.

Αλγόριθμοι και τα αποτελέσματά τους

Σε μια παράλληλη διαδικασία, η BaFin διερευνά τη χρήση αλγορίθμων στον δανεισμό. Αυτά τα αυτοματοποιημένα συστήματα αξιολογούν την πιστοληπτική ικανότητα των πελατών με βάση διάφορα κριτήρια. Ωστόσο, μια κριτική ματιά δείχνει ότι οι πελάτες συχνά δεν ενημερώνονται για τη χρήση της μηχανικής εκμάθησης στις αιτήσεις δανείων τους. BaFin έχει πραγματοποιήσει συζητήσεις με τραπεζικές ενώσεις και παρόχους υπηρεσιών πληροφορικής όλα αυτά τα χρόνια για να κατανοήσει την έκταση της αυτοματοποίησης στις δανειοδοτικές επιχειρήσεις.

Η ανάλυση έδειξε ότι τόσο οι μερικώς αυτοματοποιημένες όσο και οι πλήρως αυτοματοποιημένες διαδικασίες χρησιμοποιούνται σε ιδιωτικές επιχειρήσεις πελατών. Ωστόσο, δεν έχουν ακόμη καθιερωθεί πλήρως αυτοματοποιημένες διαδικασίες στον τομέα της χρηματοδότησης των κατασκευών λόγω των πολύπλοκων απαιτήσεων για την αποτίμηση των εξασφαλίσεων. Ωστόσο, τα σαφή οφέλη των αλγορίθμων έχουν επικριθεί επειδή μπορούν να ενισχύσουν τις υπάρχουσες διακρίσεις. Σύμφωνα με την BaFin, ορισμένες τράπεζες δεν περιλαμβάνουν πλέον κρίσιμα χαρακτηριστικά όπως ο τόπος κατοικίας και η προέλευση στις αξιολογήσεις τους, κάτι που μπορεί να θεωρηθεί πρόοδος.

Οι προκλήσεις των αυτοματοποιημένων συστημάτων είναι ποικίλες. Οι οργανώσεις προστασίας των καταναλωτών εκφράζουν ανησυχίες για το υπερβολικό χρέος και ζητούν περισσότερη διαφάνεια και ενημέρωση. Η τροπολογία MaRisk ζητά επίσης να συμπεριληφθούν περισσότερες πτυχές προστασίας των καταναλωτών στις διαδικασίες ταξινόμησης κινδύνου. Ως εκ τούτου, η τεκμηρίωση των ανθρώπινων αποφάσεων σε αυτές τις διαδικασίες καθίσταται απαραίτητη.

Συνολικά, δείχνει ότι ο τραπεζικός κλάδος βρίσκεται σε μια δυναμική πορεία που εστιάζει τόσο στις τεχνολογικές καινοτομίες όσο και στις ανθρωποκεντρικές υπηρεσίες. Ο ψηφιακός μετασχηματισμός παραμένει βασικό μέλημα που πρέπει να συνοδεύεται από προσεκτική εποπτεία και διαφάνεια προς όφελος τόσο των επιχειρήσεων όσο και των καταναλωτών.